Kontenmodell von Bodo Schäfer: Finanzielle Ziele mit einfachen Tricks erreichen

Mit dem Kontenmodell von Bodo Schäfer kann jeder finanzielle Freiheit erlangen und muss sich dennoch nicht einschränken. Das Mehrkontenmodell beinhaltet neben einem Girokonto und einem Sparkonto auch ein Spaßkonto, von dem man sich regelmäßig etwas Schönes gönnen darf und auch sollte. Das Einkommen spielt dabei keine Rolle.

Wie genau das Konzept funktioniert und wie du es am einfachsten umsetzen kannst, erfährst du hier. Die besten Banken für dieses Spar-System haben wir ebenfalls in einer praktischen Übersicht innerhalb dieses Artikels für dich zusammengefasst.

Wer mit dem System von Schäfer Kontrolle über seine Finanzen bekommen möchte, kann dafür verschiedene Geldinstitute nutzen. Welche Bank am besten geeignet ist, um Basis-Konto, Spar-Konto und Spaß-Konto möglichst günstig oder kostenfrei zu führen, haben wir hier für dich in einer praktischen Tabelle zusammengefasst.

Viele Menschen und auch Experten aus dem Finanzbereich schwören auf Mehrkontenmodelle, um finanzielle Freiheit zu erlangen, Vermögen aufzubauen und Rücklagen zu bilden. Es gibt folgende Modelle mit mehreren Konten:

Während manche Finanzcoaches wie T. Harv Eker ein komplexes System mit sechs verschiedenen Konten empfehlen, wird von vielen auch das 3- oder 4-Konten-Modell als beste Variante angesehen.

Der Finanz-Coach arbeitet mit einem 3-Konten-Modell, bei dem neben dem Vermögensaufbau und der Bildung von Rücklagen auch die Freiheit, über einen Teil der Einkünfte zu verfügen, wie man möchte, im Fokus steht.

Viele Menschen haben Probleme damit, etwas zurückzulegen, da sie am Ende des Monats übriges Geld zur Seite legen wollen. Es besteht jedoch die Gefahr, dass es dann keinen Überschuss gibt und das ganze Gehalt einfach weg ist. Dank der Trennung des Vermögens auf verschiedenen Konten kann das Spar-Ziel leichter erreicht werden und dem Vermögensaufbau steht nichts mehr im Weg.

Das Konten-Modell des Finanz-Experten nutzt drei oder vier verschiedene Konten für die Aufteilung des Geldes und kann auch als PDF angefordert werden. Für welche Variante eines Mehrkontenmodells man sich entscheidet, kommt auf die individuellen Ziele, das Gehalt und die persönliche Einstellung an.

Das Modell besteht aus drei verschiedenen Bankkonten, die je einem eigenen Zweck dienen. Die folgende Aufteilung hat sich durchgesetzt:

Die erste Bankverbindung „Basiskonto“ ist das wichtigste Konto für den Alltag. Hier werden alle Verbindlichkeiten wie Miete oder alltägliche Dinge wie Lebensmittel-Einkäufe abgebucht. Hier sollten außerdem das Gehalt sowie andere Einkünfte aus Kindergeld, Mieteinnahmen oder freiberuflichen Tätigkeiten eingehen.

Der Trick, um übermäßigen Konsum zu vermeiden und am Ende des Monats nicht alles ausgegeben zu haben, ist, das zur Verfügung stehende Geld auf alle 3 Konten zu verteilen, statt nur eines zu nutzen.

Durch eine festgelegte Sparquote legt man jeden Monat einen festen Betrag zur Seite und kann auf diesem Wege das Geld sinnvoll investieren. Disziplin hilft beim Aufbau von Vermögen und beim Investment in einem sinnvollen Bereich.

Neben dem Konten-Modell mit drei Geldtöpfen kann man auch ein 4-Konten-Modell verwenden. Das zusätzliche Konto ist für Spenden gedacht. Welche Organisation oder welches Vorhaben dadurch unterstützt wird, ist jedem Menschen selbst überlassen. Die Sparquote, die du für Spenden nutzen möchtest, kannst du selbst festlegen.

Nicht nur um das eigene Gewissen zu erleichtern, sondern auch, weil es einfach guttut, sinnvolle Projekte mit Geld zu unterstützen, macht dieses Konto Sinn. Überlege dir, welcher Bereich dir besonders am Herzen liegt und nutze das Spendenkonto, um dafür Geld zu sammeln. Natürlich kann man mit dem Guthaben auch mehrere Projekte unterstützen.

Laut Experten ist die optimale Verteilung der vorhandenen Einkünfte auf die verschiedenen Geldtöpfe beim 3-Konten-Modell folgende:

Alle Geldeingänge sollten auf dem Haupt-Girokonto gesammelt werden. Von dort werden die prozentualen Anteile auf das Spar-Konto und das Spaß-Konto überwiesen. Hierfür eignen sich Daueraufträge. Dadurch vermeidet man, weniger zu überweisen oder eine Überweisung zu vergessen.

Verbindlichkeiten und Kosten für die Haushaltsführung, Miete, Strom oder weitere Fixkosten werden direkt vom Konto abgebucht. Dafür ist beim 3-Konten-Modell das Girokonto vorgesehen.

Wer sich für die Variante mit vier Konten und dem Spendenkonto entscheidet und sich unsicher ist, wie viel er spenden möchte, sollte zu Beginn mit einer Sparrate von 1 bis 2 Prozent starten. Eine Erhöhung ist im Prinzip jederzeit möglich und nach einiger Zeit wird man merken, dass ein kleiner Betrag nicht schmerzt und mehr möglich ist.

Wer ein System mit drei Konten nutzt und regelmäßig am Anfang des Monats einen festen Betrag auf das Tagesgeldkonto für Sparziele überweist, hat keine Möglichkeit, mehr Geld für Konsum und Spaß-Ausgaben zu verwenden als geplant.

Das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto darf unter keinen Umständen für andere Zwecke genutzt werden. Anders verhält es sich mit dem Spaßkonto. Sollte man einmal kurzfristig mehr Geld benötigen, ist es erlaubt, dieses Tagesgeldkonto zu plündern.

Je nach deinen persönlichen Bedürfnissen dürfen 5 bis 10 Prozent der monatlichen Einnahmen für Freizeit, Hobby, Konsum oder Urlaub verwendet werden. Wie viel genau du dir selbst für diesen Bereich zugestehst, kannst du selbst entscheiden.

Ist am Ende des Monats noch Guthaben auf deinem Spaßkonto, musst du dieses natürlich nicht ausgeben. Vielleicht möchtest du auf ein neues Smartphone sparen oder mal wieder ordentlich shoppen gehen? Dafür lohnt es sich, auch mal ein paar Monate sparsamer zu sein und eine größere Summe für Spaß-Ausgaben anzuhäufen.

Das Einrichten von drei verschiedenen Konten für das System von Schäfer bedeutet keinen großen Aufwand. Mehrere Girokonten oder Tagesgeldkonten zu führen, ist bei fast jeder Bank möglich. Du kannst entweder ein kostenloses Girokonto und weitere Bankverbindungen bei deiner Hausbank nutzen oder du verteilst die Geldtöpfe auf mehrere Finanzinstitute.

Direktbanken haben oft besonders gute Angebote für ein Girokonto mit Prämie oder ermöglichen es, mehrere Unterkonten für verschiedene Sparziele zu nutzen. Filialbanken hingegen sind besonders geeignet, wenn du einen Ansprechpartner vor Ort möchtest.

Auch die Möglichkeit, gebührenfrei Geld einzahlen oder Geld abheben zu können, kann wichtig sein. Kontoführungsgebühren sollten beim besten Girokonto im Optimalfall nicht anfallen.

Um die nötigen Kontoverbindungen einzurichten, solltest du folgende Schritte befolgen:

Wer offene Kredite, Darlehen oder Kreditkartenschulden hat, der sollte versuchen, diese schnell zu tilgen. Dennoch ergibt es keinen Sinn, das gesamte Gehalt und alle Einkünfte zu nutzen, um die Verbindlichkeiten loszuwerden. Es ist empfehlenswert, immer auch einen Teil des vorhandenen Geldes zurückzuhalten und als Notgroschen aufzubewahren.

Wenn du aufgrund vorhandener Schulden keine weiteren Bankverbindungen (mit Dispo) bekommst, solltest du für die weiteren Kontoverbindungen einfach Guthabenkonten verwenden. Diese Girokonten werden ohne Schufa-Check angeboten, da du nur das vorhandene Guthaben ausgeben und nicht ins Minus rutschen kannst.

Während andere Konten-Modelle, mit fünf, sechs oder gar sieben verschiedenen Konten, für viele Laien sehr kompliziert in der Umsetzung sind und sich vor allem für Besserverdiener eignen, ist das System von Bodo Schäfer wirklich für jeden geeignet.

Die drei benötigten Konten können in Form von Girokonto, Tagesgeldkonto und einer weiteren Bankverbindung bei einem oder mehreren Geldinstituten eingerichtet werden.

Nach der einmaligen Festlegung von Daueraufträgen spart man automatisch jeden Monat einen festen Betrag von den eigenen Einnahmen, ohne es zu merken. Durch das Spaßkonto muss man sich nicht einschränken und kann sich weiterhin auch mal etwas gönnen.

Auch wer ein Gemeinschaftskonto führt, kann dieses Kontomodell nutzen und gemeinsame Ausgaben und Alltagskosten von Rücklagen und persönlichen Ausgaben trennen.