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Ein Dispokredit ermöglicht es, das Girokonto zu überziehen. Das kann sehr praktisch sein, ist aber nur selten ein Gesprächsthema bei Verbrauchern. Schließlich gibt niemand gerne zu, dass er aufgrund von erhöhten Ausgaben sein Girokonto überzieht.

Wenn die Bank einen Dispokredit gewährt, kann die Verlockung groß sein, diesen ganz auszuschöpfen. Allerdings werden beim Überziehen des Girokontos Zinsen zwischen 6 Prozent bis 14 Prozent im Jahr fällig. Daher sollten Kunden ihr Bankkonto nur in Ausnahmefällen überziehen.

Wir erklären dir, was ein Dispokredit genau ist und geben dir alle Informationen, die du dazu wissen solltest: von A bis Antrag bis Z wie Zinsen. Zudem erfährst du, bei welchen Banken du den günstigsten Dispozins erhalten kannst, um die Gebühren so gering wie möglich zu halten.

Dispokredit Vergleich: 15 Zinsen für Dispositionskredit im Überblick (09/2024)

Banken bieten bis auf wenige Ausnahmen Girokonten mit Dispokrediten an. Wer sein Girokonto regelmäßig überzieht, sollte deshalb ein Vergleich ziehen, um das bestmögliche Angebot für sich zu nutzen. In unserer Vergleichstabelle findest du 9 ausgewählte Banken, die ein Girokonto mit Dispositionskredit anbieten. Manche Kreditinstitute vergeben ihren Neukunden bei der Kontoeröffnung eine Geldprämie.

Filter:
1

Dispozins pro Jahr

8,9 %
Kostenlos ohne Bedingungen
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € (ohne Bedingungen)

  • Dispozins

    Dispozins: 8,9 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis

  • Girocard

    Girocard: N26 Maestro-Debitkarte 10 € einmalig (optional)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: N26 Mastercard Debit (Virtual Card) inklusive, physische Karte 10 € einmalig (optional)

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: im Inland: 3x pro Monat gratis, danach 2,00 €. Im Ausland: kostenfrei mit der Mastercard in EUR, sonst 1,7 % des Umsatzes. Im Handel: in ca. 11.900 Geschäften in Deutschland kostenfrei

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: in ca. 11.900 Geschäften in Deutschland mit 1,5 % Gebühr

Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR
2

Dispozins pro Jahr

8,99 %
Kostenlos ab 700 € Geldeingang im Monat 150 € Gutschrift bis 30.11.2024
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab 700 € Geldeingang im Monat, sonst 4,90 € pro Monat. Für alle unter 28 Jahren dauerhaft kostenlos.

  • Dispozins

    Dispozins: 10,99 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis

  • Girocard

    Girocard: 0,99 € pro Monat (optional)

  • Kreditkarte

    Debitkarte: 1x VISA Card [Debitkarte] inklusive

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: im Inland: kostenfrei an Geldautomaten mit VISA-Zeichen. Im Ausland: kostenfrei an Geldautomaten mit VISA-Zeichen ab 50 €, Fremdwährung 1,99 % des Betrages.

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: über ING Bargeld oder ING Automaten kostenfrei; ReiseBank AG bis zu 25.000 € für 7,50 € je angefangene 5.000 €

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR, zusätzlich 5 Mio. EUR je Privatperson
3

Dispozins pro Jahr

ab 9,29 %
Kostenlos ab 700 € Geldeingang im Monat
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab 700 € Geldeingang im Monat und für alle unter 28 Jahren, sonst 4,50 € pro Monat

  • Dispozins

    Dispozins: 9,29 % p. a. mit Aktivstatus, sonst 9,89 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis / beleghaft gratis

  • Girocard

    Girocard: 0,99 € pro Monat (optional)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: VISA Debitkarte kostenlos, VISA Kreditkarte 2,49 € pro Monat (optional)

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: Im Inland: kostenfrei an Automaten mit Visa-Zeichen. Im Handel: kostenfrei an teilnehmenden Geschäften. Im Ausland: in Euro kostenfrei an Automaten mit Visa-Zeichen, mit Aktivstatus auch in anderen Währungen, ohne Aktivstatus 2,2 % Gebühren. Mit Visa Kreditkarte fast überall kostenfrei.

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: An DKB-Automaten in Berlin und München (Gebühr: 1,5 % vom eingezahlten Betrag, mind. 2,50 €, maximal 15 €; max. 14.995 € pro Tag).

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR pro Kunde
4

Dispozins pro Jahr

9,44 %
Kostenlos ab 0,01 € Geldeingang im Monat 50 € Gutschrift bis 30.09.2024
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab 0,01 € Geldeingang im Monat, sonst 1,90 € pro Monat

  • Dispozins

    Dispozins: 9,44 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis / beleghaft je 3,00 €

  • Girocard

    Girocard: Sparkassen-Card 6 € pro Jahr (optional)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 29,90 € pro Jahr

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: Im Inland: kostenfrei bei teilnehmenden Handelspartnern und 4x Abhebungen an Automaten der Sparkassen gratis, danach 2 €. Im Ausland: kostenfrei mit kostenpflichtiger Kreditkarte

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: kostenfrei am Automaten der Frankfurter Sparkasse

Visa
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR, zusätzliche Institutssicherung
5

Dispozins pro Jahr

9,5 %
Kostenlos ab 700 € Geldeingang im Monat Bis zu 150 € Prämie bis 05.12.2024
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab 700 € Geldeingang im Monat, bei aktiver Nutzung und für alle unter 28 Jahren, sonst 4,90 € pro Monat

  • Dispozins

    Dispozins: eingeräumte Kontoüberziehung: 10,75 % p. a.; geduldete Kontoüberziehung: 15,25 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis

  • Girocard

    Girocard: 1,00 € pro Monat (optional)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: VISA-Debitkarte inklusive, VISA 1,90 € pro Monat (optional)

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: In Deutschland: girocard ermöglicht kostenlose Bargeldabhebungen bei Cash Group, Shell und ausgewählten Händlern. Im Ausland: Visa-Debitkarte bietet drei gratis Abhebungen monatlich an Visa-Automaten, weitere Abhebungen kosten je 4,90 €.

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: 3x jährlich kostenlos bei der Commerzbank, danach 4,90 € pro Einzahlung

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR pro Kunde, zusätzlich 5 Mio. EUR je Privatperson
6
Consorsbank Logo
Consorsbank
Girokonto Essential

Dispozins pro Jahr

10,25 %
Kostenlos ab 700 € Geldeingang im Monat 50 € Prämie bei Geldeingang bis 31.10.2024
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € bei monatlichem Geldeingang ab 700 € und für alle unter 28 Jahren, sonst 4,00 € pro Monat

  • Dispozins

    Dispozins: 10,25 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis

  • Girocard

    Girocard: 1 € pro Monat (optional)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1x VISA Card Debit inklusive, VISA Card Gold 9,00 € pro Monat

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: Im Inland: kostenfrei ab 50 € im EWR an Automaten mit VISA-Zeichen. Im Handel: kostenfrei mit der girocard bis zu 200 € in teilnehmenden Supermärkten. Im Ausland: kostenfrei ab 50 € im EWR an Automaten mit VISA-Zeichen.

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: bei der ReiseBank ab 1.000 € bis 25.000 €, Gebühr 7,50 € je angefangene 5.000 €

VISA
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR, zusätzlich 5 Mio. EUR je Privatperson
7

Dispozins pro Jahr

11,65 %
Kostenlos für Schüler, Azubis und Studenten
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 1,90 € pro Monat, kostenfrei für Schüler, Azubis und Studenten

  • Dispozins

    Dispozins: 11,65 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis / beleghaft je 2,50 €

  • Girocard

    Girocard: 1x Postbank Card inklusive

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: kostenpflichtig, Kosten unterscheiden sich nach Karte, Umsatz und Leistungen

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: Im Inland: kostenfrei an Automaten der Postbank, teilnehmenden Shell-Tankstellen und Handelspartnern, Cardpoint-Automaten mit Postbank-Logo, Automaten der Cash Group; 1,50 € am Schalter der Postbank bis 1.000 € Auszahlung. Im Ausland: 5,99 € pro Abhebung

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: kostenfrei am Schalter oder Geldautomaten der Postbank

Visa
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR, zusätzlich 5 Mio. EUR je Privatperson
8

Dispozins pro Jahr

12,20 %
Kostenlos ab 700 € Geldeingang im Monat 50 € Startguthaben + 100 € pro Empfehlung
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab 700 € Geldeingang im Monat, sonst 9,90 € pro Monat

  • Dispozins

    Dispozins: 12,45 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis / beleghaft je 2,50 €

  • Girocard

    Girocard: 1x Commerzbank Girocard inklusive

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: ab 39,90 € pro Jahr

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: im Inland: unbegrenzt kostenfrei an Automaten der Cash Group und an teilnehmenden Shell-Tankstellen, 2,50 € am Commerzbank-Schalter. Im Ausland: 1,95 % des Umsatzbetrages, mindestens 5,98 €

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: unbegrenzt kostenfrei an Geldautomaten der Commerzbank

VISA
Mastercard
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR, zusätzlich 5 Mio. EUR je Privatperson
9

Grundpreis pro Monat

ab 0,00 €
Kostenlos ab 700 € Geldeingang im Monat 100 € Gutschrift bis 30.09.2024
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab einem monatlichen Geldeingang von 700 €, sonst 3,90 € pro Monat

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis / beleghaft je 3,00 €

  • Girocard

    Girocard: Sparkassen-Card 6 € pro Jahr (optional)

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1 Jahr kostenfrei, dann 29,90 € pro Jahr

  • Dispozins

    Dispozins: 9,44 % p. a.

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: Im Inland: 6x pro Monat kostenfrei an Sparkassen-Automaten, danach 2 €; kostenfrei bei teilnehmenden Handelspartnern. Im Ausland: kostenfrei mit kostenpflichtiger Kreditkarte

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: kostenfrei am Automaten der Frankfurter Sparkasse

Visa
Apple Pay
Google Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR, zusätzliche Institutssicherung
10

Dispozins pro Jahr

13,73 %
Kostenlos ab 600 € Geldeingang im Monat
  • Grundgebühren

    Grundgebühren: 0,00 € ab einem monatlichen Geldeingang von 600 €, sonst 3,95 € pro Monat

  • Dispozins

    Dispozins: 13,73 % p. a.

  • Buchungen

    Buchungen: beleglos gratis / beleghaft je 3,50 €

  • Girocard

    Girocard: nicht verfügbar

  • Kreditkarte

    Kreditkarte: 1x Visa Debitkarte inklusive,
    Visa Kreditkarte ab 59 € pro Jahr

  • Geld abheben

    Bargeld abheben: Im Inland: kostenfrei an Automaten der TARGOBANK und bis 200 € bei teilnehmenden Geschäften. Im Ausland: 4x pro Monat kostenfrei mit optionaler VISA Kreditkarte.

  • Geld einzahlen

    Bargeld einzahlen: an Geldautomaten der TARGOBANK

Visa
Apple Pay
Deutsche Einlagensicherung bis zu 100.000 EUR, zusätzlich 5 Mio. EUR je Privatperson
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Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Bitte beachte, dass dieser Vergleich keinen kompletten Marktüberblick darstellt.

Dispokredit: Das Wichtigste in Kürze

  • Der Dispokredit ist ein kurzfristiger Kredit, der mit der nächsten Gehaltszahlung wieder ausgeglichen wird.

  • Dispokredite sind sofort verfügbar und müssen nicht jedes Mal beantragt werden.

  • Das Konto sollte aufgrund der hohen Gebühren nur in Ausnahmefällen überzogen werden.

  • Banken vergeben Dispokredite nur bei positiver Bonität (Kreditwürdigkeit).

  • Die Bank legt die Höhe des Dispositionsrahmens anhand des Lohns oder Gehalts fest. BAföG und Rente zählen ebenfalls als Einkommen.

  • Wer sein Girokonto regelmäßig überzieht, sollte prüfen, ob eine andere Bank weniger Zinsen verlangt.

  • Bankkunden sollten rechtzeitig eine Umschuldung machen, um nicht in die Dispofalle zu geraten.

Was ist ein Dispokredit?

Beim Dispokredit (auch Dispositionskredit) handelt es sich um eine Art Kredit, den du bei Bedarf nutzen kannst. Wenn deine Bank dir auf deinem Girokonto einen Dispokredit gewährt, kannst du über das eigentliche Guthaben hinaus bis zu einem bestimmten Betrag verfügen.

Anders als bei einem gängigen Kredit musst du diesen jedoch nicht jedes Mal beantragen, sondern kannst nach Belieben darüber verfügen.

Die meisten Banken vergeben einen Dispokredit nur dann, wenn ein regelmäßiger Gehaltseingang auf das Girokonto eingeht. An diesem orientiert sich auch die Summe, die dir gewährt wird. In der Regel handelt es sich um das zwei- bis dreifache deines monatlichen Geldeinganges. Den Dispokredit oder Dispositionskredit richtet dir deine Hausbank auf Wunsch gekoppelt an dein Girokonto ein.

Die von der Bank geduldete Überziehung deines Kontos hat allerdings ihren Preis. Für die Nutzung des Dispos verlangt die Bank Zinsen von dir. Du musst durchschnittlich mit Zinsen im zweistelligen Bereich rechnen. Wenn du ein neues Konto eröffnen und regelmäßig einen Dispo nutzen möchtest, solltest du die Zinssätze gut vergleichen.

Bei sehr hohen Dispozinsen empfiehlt es sich ebenfalls, das Girokonto zu wechseln. Was die Kontoführungsgebühren betrifft, kannst du bei Direktbanken häufig sparen. Manche Banken bieten sogar ein Girokonto mit Prämie an.

Was ist ein Dispolimit?

Das Dispolimit ist ein anderer Ausdruck aus dem Bankwesen für den Dispokredit. Übrigens kannst du auch bei einem bereits bestehenden Girokonto einen Dispokredit beantragen. Hierzu kontaktierst du einfach deine Bank persönlich, telefonisch, per E-Mail oder über das Bankingportal in deinem Online-Girokonto. Bei einem neuen Konto beantragst du den Dispo bei der Bank direkt im Kontoeröffnungsantrag.

Wie hoch ist der Dispokredit?

Die Höhe richtet sich nach deinem Einkommen und beträgt das ein- bis dreifache deines Gehaltes. Verdienst du 1.500 € netto im Monat, gewährt die Bank dir ein Dispolimit von bis zu 4.500 €. Als Gehalt zählt nicht nur dein Lohn, sondern auch die Rente, bei einem Studentenkonto auch BAföG. Arbeitslosengeld zählt nicht, da es meist nicht pfändbar ist. Wenn du zusätzlich ein stattliches Sparbuch vorweisen kannst, kannst du mit einem hohen Dispo rechnen. Die Bank nutzt es als Sicherheit.

Was ist der Unterschied zwischen Dispokredit und Kontokorrentkredit?

Als Dispokredit wird die geduldete Überziehungslinie auf einem privaten Girokonto wie deinem Gehaltskonto oder einem Gemeinschaftskonto bezeichnet. Auf einem Geschäftskonto wird der Dispo als Kontokorrentkredit bezeichnet.

Das Prinzip ist identisch. Die Einzelheiten werden auf einem Business Konto jedoch flexibler und anhand der Bedürfnisse von Unternehmern definiert. So kann der Dispo auf einem Geschäftsgirokonto deutlich höher als im privaten Rahmen sein, damit gewisse Verbindlichkeiten eingehalten werden.

Die Vorteile und Nachteile von einem Dispositionskredit

Hier siehst du die größten Vor- und Nachteile von einem Dispo auf einen Blick:

Vorteile
  • Plus-Icon

    Schnell einen finanziellen Engpass überbrücken

  • Plus-Icon

    Keine Kreditanträge

  • Plus-Icon

    Automatischer Ausgleich durch nächsten Gehaltseingang

Nachteile
  • Minus-Icon

    Hoher Zinssatz

  • Minus-Icon

    Gefahr der Überschuldung

  • Minus-Icon

    Kreditwürdigkeit erforderlich

  • Minus-Icon

    Arbeitslose können keinen Dispo beantragen

Wie funktioniert ein Dispo?

Den Dispo kannst du gleich bei der Kontoeröffnung beantragen. Pflicht ist es allerdings nicht, weshalb einige Bankkunden, die ihr Konto nicht überziehen möchten, darauf verzichten.

Die Bank führt standardmäßig eine Abfrage bei der Schufa durch. Hast du hier einen Eintrag, kann es sein, dass dir trotz regelmäßigem Gehaltseingang der Dispo verweigert wird. Ist dir nicht bekannt, dass du einen Schufa-Eintrag hast, kann das an einem Fehler im System liegen.

Du hast einmal im Jahr das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft deiner Daten bei der Schufa und kannst verlangen, dass fehlerhafte Einträge korrigiert werden.

Auf zusätzliche Sicherheiten wird meist verzichtet, da die Banken in ihren AGB das Pfandrecht dir gegenüber als Kunde bereits dokumentiert haben. So kann bei Nichtzahlung des Dispo auf deine anderen Konten oder das Sparbuch zurückgegriffen werden. Ein formeller Kreditvertrag ist nicht notwendig.

Einmal eingerichtet, kannst du bei kurzfristigem Geldbedarf sofort auf deinen Dispo zurückgreifen und bis zur Obergrenze nutzen. Spezielle Rückzahlungsmodalitäten wie bei einem Ratenkredit gibt es nicht.

Dein negativer Saldo wird automatisch verrechnet, sobald wieder Geld auf deinem Konto eintrifft. Ändern sich deine Einkommensverhältnisse, kann die Bank deinen Dispo kürzen oder sogar komplett aufkündigen.

Gruenes Icon

Tipp: Die Kosten für ein Dispolimit schwanken von Bank zu Bank. Bevor du auf deinem alten Girokonto ein Dispolimit einrichtest, solltest du zunächst die Kosten überprüfen. Dabei hilft dir ein Disporechner, den du kostenlos im Internet nutzen kannst. Je nach Ergebnis kann es sinnvoller sein, das alte Girokonto zu kündigen und eine neue Bankverbindung zu eröffnen.

Blaues Icon

Gut zu wissen: Du kannst deinen persönlichen Kreditrahmen flexibel in Anspruch nehmen. Aufgrund der hohen Gebühren empfehlen wir dir, den Dispokredit jedoch nur in Ausnahmefällen zu nutzen.

Wie viel Dispo bekomme ich?

Gewöhnlich wird ein Dispo in der Höhe von ein bis drei Monatsgehältern genehmigt. Als Student ohne eigenes Einkommen sind es bis zu 500 €. Ein Dispo wird dir auch dann gewährt, wenn du auf deinem Konto kein Gehalt eingehen lässt, weil du es als Zweitkonto oder Gemeinschaftskonto nutzt. Das bedeutet aber nicht, dass die Bank keinen Einkommensnachweis verlangt.

Wann muss ich meinen Dispokredit ausgleichen?

Im besten Fall gleichst du deinen Dispokredit innerhalb von 30 Tagen aus. Du solltest ihn spätestens nach drei Monaten ausgleichen. Wenn dir bewusst ist, dass du den Zeitraum nicht einhalten kannst, empfehlen wir, eine Umschuldung in einen Ratenkredit zu machen. Eine Beratung in der Filiale oder auch online hilft dir dabei, das bestmögliche Angebot zu nutzen, um die Schulden schnell abbezahlen zu können.

Rotes Icon

Achtung: Gleiche den von der Bank vereinbarten Disporahmen so schnell wie möglich aus, um nicht in die Schuldenfalle zu geraten.

Dispo erhöhen: wie funktioniert das?

Wie funktioniert die Erhöhung meines Dispos? Das kommt auf deine Bank an. Bei einer Direktbank beantragst du die neue Dispo Höhe in deinem Onlineportal, das gilt auch, wenn du bei einer Filialbank ein Onlinekonto führst. Ansonsten kannst du den Antrag auch bei deinem Bankberater stellen.

Die Bank erhöht deinen Dispo in der Regel jedoch nur dann, wenn du ein höheres Einkommen vorweisen kannst.

Was ist die „Dispofalle“ und wie komme ich da wieder heraus?

Nimmst du deinen Dispo regelmäßig in Anspruch, entstehen hohe Zinsgebühren und gleichzeitig verbleibt dein Konto dauerhaft im Minus. Vermeide es daher unbedingt, in die Dispofalle zu geraten. Denn in einigen Fällen kann es schwierig sein, aus diesem Schlamassel wieder herauszukommen.

Damit die Schulden dir nicht über den Kopf wachsen, empfiehlt sich eine Umschuldung. Mit einem Ratenkredit kannst du den Dispo ablösen. Der Ratenkredit hilft dir durch die regelmäßigen Zahlungen und die niedrigeren Zinsen mehr Organisation in deine Finanzen zu bringen.

Kann ich meinen Dispo überziehen?

Häufig fällt der Begriff Dispo-Freigrenze. Dabei handelt es sich um meist sehr geringe Beträge zwischen 50 und 100 €, mit denen du deinen Dispo überziehen kannst. Hierfür verlangen die Banken allerdings sehr saftige Überzugszinsen, die über denen des Dispozinses liegen.

Was kostet mich ein Dispokredit?

Das lässt sich am besten an einem Rechenbeispiel verdeutlichen. Angenommen, du hast ein Dispolimit von 2.000 €, wovon du einen Monat lang 1.500 € in Anspruch nehmen musstest, weil die Autoreparatur teurer als erwartet ausfiel. Nach einem Monat ist das Konto wieder komplett ausgeglichen.

Falls der Dispozins 12 % jährlich beträgt, wird dieser anteilig auf die 30 Tage umgerechnet, die du den Dispo in Anspruch genommen hast. Es entstehen dir für diese Zeit Gebühren in Höhe von 15 €. Achte daher auf einen möglichst niedrigen Dispozins.

Wenn du dir unsicher bist, wie gut oder schlecht deine aktuelle Bonität ist, kannst du ein Girokonto ohne Schufa eröffnen. Eine eingeräumte Kontoüberziehung gibt es darauf meistens nicht. Wir empfehlen dir jährlich die kostenlose Auskunft bei der Schufa zu beantragen, um die Einträge zu prüfen.

Alternativ bietet sich ein Basiskonto an, das aber aufgrund der Kontoführungsgebühren etwas teuerer ist.

Rotes Icon

Achtung: Die Zinsen für den Dispokredit werden bei der Überziehung des Girokontos fällig.

Gibt es ein kostenloses Girokonto mit Sofort-Dispo?

Viele Verbraucher interessieren sich für ein kostenloses Girokonto, fragen sich jedoch, ob bei einem Bankkonto ein Dispo umsonst, also ohne eine Zahlung von Überziehungszinsen möglich ist. Selbstverständlich haben die Direktbanken den Dispo in ihrem Portfolio vorgesehen. Du kannst ihn einfach bei der Kontoeröffnung beantragen. Reicht dir das nicht, findest du auch Banken, die dir bei entsprechender Bonität einen Sofort-Dispo bis zu einer Höhe von etwa 1.000 € einräumen.

Gelbes Icon

Hinweis: Arbeitslose haben nicht die Möglichkeit, ein Konto zu überziehen, da es auf Guthabenbasis (Guthabenkonto) läuft. Dafür gibt es das Konto für Arbeitslose oft zu günstigen Konditionen.

Wie beantrage ich den Dispokredit?

Du führst bereits ein Girokonto, jedoch ohne Verfügungsrahmen? Die Beantragung des Dispokredits ist einfach. So beantragst du den Dispokredit:

  • 1

    Vergewissere dich, dass die Voraussetzungen für einen Dispositionskredit gegeben sind. Du solltest volljährig sein und ein regelmäßiges Einkommen, BAföG oder Rente erhalten.

  • 2

    Logge dich in dein Online-Banking ein und suche die Funktion, um den Dispo zu aktivieren.

  • 3

    Auf der Banking App beziehungsweise dem Bildschirm deines Computers erscheint die Meldung, dass die Bank deine Bonität prüfen und den Schufa-Score ermitteln wird. Klicke auf Bestätigen.

  • 4

    Die Bank teilt dir innerhalb weniger Sekunden mit, ob du Anspruch auf einen Dispokredit hast. Solltest du das Girokonto nicht als Gehaltskonto nutzen, wird die Bank dich nach einer Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen fragen, um so deinen individuellen Kreditrahmen zu ermitteln.

  • 5

    Wenn alles passt, kannst du die Höhe deines Verfügungsrahmens und der anfallenden Zinsen direkt einsehen.

  • 6

    Aktiviere den Dispokredit, um ihn zu nutzen.

Solltest du über kein Online-Banking verfügen, dann gehe zu deiner Bank vor Ort, um den Dispokredit zu beantragen. Denke daran, alle erforderlichen Unterlagen mitzunehmen.

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Hinweis: Du möchtest dein Konto nicht mehr überziehen? Oder nutzt die Funktion nicht mehr? Dann kannst du den Dispokredit jederzeit sperren. Solltest du den Dispo wieder benötigen, kannst du ihn mit einem Klick in deinem Online-Banking freischalten.

Was sind die Voraussetzungen für einen Dispositionskredit?

Du musst grundsätzlich volljährig sein und ein regelmäßiges Einkommen haben. Bei vielen Banken darfst du auch als Student dein Konto bis zu einem Rahmen von 500 € überziehen. Ein solcher Dispo wird meistens im Rahmen eines Studentenkontos angeboten.

Für ein Kinderkonto wird prinzipiell kein Dispo gewährt. Kinder sind besonders geschützt und dürfen von Gesetzes wegen keine Schulden machen.

Dispo oder Kredit beantragen?

Der Dispo dient dazu, einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken. Daher solltest du, um der Dispofalle zu entgehen, diesen nur so weit in Anspruch nehmen, wie du ein schnelles Ausgleichen auch gewährleisten kannst. Wir empfehlen dir, bei Summen über 3.000 € besser einen Ratenkredit aufzunehmen.

Es spielt keine Rolle, wie das Geld auf das Konto kommt, Hauptsache du gleichst die Inanspruchnahme des Dispokredits schnell wieder aus.

Gruenes Icon

Tipp: Du kannst deinen Dispo mit dem nächsten Gehalt aber auch mit Geld einzahlen am Automaten ausgleichen.

Welche Bank gibt einen Sofort-Dispo bei der Kontoeröffnung?

Bei einigen Direktbanken aus unserem Vergleich wird – Gehaltsnachweis vorausgesetzt – sofort ein Dispo genehmigt. Da sich die Konditionen ständig ändern, schaust du am besten in unserer Tabelle nach, welche Bank dir aktuell einen Sofort-Dispo gewährt.

Welches ist das beste Girokonto mit Dispo?

Wenn du häufig einen Dispo benötigst, ist das beste Girokonto natürlich das mit dem niedrigsten Dispozinssatz. Der durchschnittliche Zinssatz liegt laut einer Erhebung der Zeitschrift Finanztest bei 9,72 % im Jahr. Daher heißt es, die Dispozinsen zu vergleichen.

Daneben solltest du jedoch noch weitere Punkte bei deinem neuen Girokonto berücksichtigen. Zum Beispiel, ob es sich um ein kostenloses Girokonto handelt, du gratis Bargeld abheben kannst oder wie es um die Gebühren für eine Kreditkarte bestellt ist.

Worauf gibt es beim Dispositionskredit noch zu achten?

Gibt es ein Geschäftskonto mit Dispo?

Viele Unternehmer könnten ihre Rechnungen ohne Dispo gar nicht begleichen. Auf dem Geschäftskonto heißt der Dispo Kontokorrentkredit. Der Kontokorrentkredit kann individuell sein oder er ist von der Bank fest bestimmt.

Kann ich bei der Führung von mehreren Girokonten einen höheren Dispo bekommen?

Wenn du mehrere Girokonten gleichzeitig führst (Mehrkontenmodell), kannst du auf jedem Konto einen Dispo erhalten. Die Kreditinstitute wissen zwar von den Konten bei den anderen Banken, kennen jedoch deine aktuellen Kontostände nicht.

Wir raten dir jedoch davon ab, bei mehreren Konten den Verfügungsrahmen auszuschöpfen. Die Zinsen für Dispokredite sind sehr hoch und können dich schnell in die Schuldenfalle treiben.

Zudem können die Banken den Dispo schnell kündigen, wenn sie merken, dass kein regelmäßiger Geldeingang auf dem Konto einzusehen ist. Weiche lieber auf den deutlich günstigeren Ratenkredit aus.

Rotes Icon

Achtung: Wenn du mehrere Konten parallel führst, hast du einen höheren finanziellen Spielraum. Um nicht in die Schuldenfalle zu tappen, solltest du dein Girokonto am besten gar nicht erst überziehen. Die Bank kann dein Dispo auf Wunsch sperren.

Ein Girokonto mit Dispo in ein P-Konto umwandeln

Du kannst dein Konto auch mit einem laufenden Dispo in ein Pfändungsschutzkonto umwandeln. Beachte, dass der Pfändungsschutz nur für das Guthaben gilt. Laut Bundesverfassungsgericht darf dir die Bank den Dispo bei der Umwandlung nicht automatisch entziehen. Eine Kündigung, die dir genug Zeit gestattet, das Konto wieder ins Plus zu bringen, ist jedoch rechtens.

Blaues Icon

Übrigens: Die Bank darf bei einem P-Konto eingehende Gelder nutzen, um den Dispo zu tilgen.

Dispokredit kündigen

Ist der Zahlungsausfall bei dir zu hoch, kann die Bank den Dispo fristlos oder mit einer Frist von 30 Tagen kündigen. Wenn du eine Kontoüberziehung in Zukunft vermeiden möchtest, kannst du, sobald dein Konto wieder im Plus ist, den Dispo ganz einfach bei deiner Bank aufkündigen. Dadurch läufst du nicht in die Gefahr, erneut ins Minus zu gehen. Zudem fallen dadurch keine teuren Dispozinsen mehr an.

Fazit

Der Dispo ist zwar praktisch, sollte aber nur sehr sparsam eingesetzt werden. Zum einen, weil die Zinsen selbst bei günstigen Banken sehr hoch sind. Auf der anderen Seite läufst du mit dem geduldeten Kredit Gefahr, die Rückzahlung nicht mehr kontrollieren zu können und auf Dauerpump zu leben.

Um nicht in die Dispofalle zu geraten, empfiehlt sich eine Umschuldung. Die Zinsen für einen Ratenkredit sind deutlich günstiger. Wenn dir ein Girokonto mit Dispo wichtig ist, dann solltest du beim Kontowechsel auf die besten Zinsen achten.

FAQ

Was ist ein Dispokredit?
Wie lange dauert es bis die Bank einen Dispo einrichtet?
Wie erfahre ich, wie hoch mein Dispo ist?
Welche Möglichkeiten habe ich meinen Dispo ohne Kredit auszugleichen?
Kann ich die Bank trotz Dispo wechseln?
Wann muss der Dispokredit zurückgezahlt werden?
Ist ein Dispokredit für Selbständige möglich?
Ist ein Dispokredit für Studenten möglich?
Ist ein Dispokredit für Arbeitslose möglich?
Ist ein Dispo ohne Gehaltseingang oder ohne Einkommen möglich?
Kann ich einen Dispokredit ohne Schufa-Auskunft erhalten?
Wirkt sich der Dispo negativ auf meinen Schufa-Score aus?
Ist ein Dispokredit trotz negativer Schufa möglich?
Gibt es Konten ohne Dispo?
Warum hat die Bank mein Antrag auf Erhöhung meines Dispositionskredits abgelehnt?
Kommentare Icon

Welche Erfahrungen hast du mit Dispokrediten gemacht? Wie hoch sind die aktuellen Konditionen bei deinem Girokonto? Hast du eine Empfehlung? Wir freuen uns auf dein Feedback in den Kommentaren!

4.4 von 5 aus 7 Bewertungen

Als ich selbst ein neues Girokonto gesucht habe, wurde mir bewusst, wie unübersichtlich der Markt ist. Mit KontoGuru.de biete ich jedem eine Anlaufstelle, der sich über Bankprodukte informieren möchte. Reviews, Vergleiche und Ratgeber erstelle ich gemeinsam mit meinem Team. Unsere aktuellen Artikel geben einen Überblick über die Produkte von Filialbanken, Direktbanken und Fintechs. Eine Leidenschaft für Banking-Themen hatte ich schon immer und konnte im Wirtschaftsstudium tief in die Finanzwelt eintauchen.

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