Geld einzahlen auf das eigene Girokonto: Das gibt es zu beachten

Beim Geld einzahlen auf das eigene Konto machen sich viele Gedanken darüber, ob bei diesem Vorgang Kosten auf sie zukommen.

Wichtig zu wissen ist, dass die eingezahlte Summe bei Überschreiten des Höchstbetrages dem Finanzamt gemeldet wird. Bei einem kleinen Betrag ist Bargeld einzahlen ohne Nachweis problemlos möglich.

Wenn jedoch regelmäßig eine Bareinzahlung hoher Geldsummen erfolgt, könnte das ein Verstoß gegen das Geldwäschegesetz sein.

Wir haben uns die einzelnen Wege für die Bargeldeinzahlung angeschaut und erklären dir, wie die Einzahlung bei der Filial- und Direktbank auf das eigene Bankkonto funktioniert. Zudem erfährst du, was du beachten solltest, damit wenige bis keine Kosten entstehen.

Jede Bank legt das Limit für die Geldeinzahlung selbst fest. Bei einigen ist die Grenze bei 1.000 €, bei anderen ist die Summe unbegrenzt. Auf jeden Fall eingehalten wird die Nachweispflicht und Meldung an das Finanzamt ab 10.000 €.

Der Herkunftsnachweis ist bei Einzahlungen auf das eigene Girokonto wichtig, um eine Geldwäsche und mögliche Steuerhinterziehung zu vermeiden.

Ab 10.000 € wird der Herkunftsnachweis verlangt und es folgt eine Meldung an das Finanzamt. Manche Banken sind strenger und forschen schon ab einer geringeren Summe nach. Aber 10.000 € ist die Summe, die der Gesetzgeber vorgibt.

Wird Geld aufs eigene Konto am Schalter eingezahlt, muss die Gutschrift auf das Girokonto laut Urteil des Bundesverfassungsgerichtes noch am selben Tag erfolgen.

Schneller geht es am Einzahlungsautomaten. Das Geld ist binnen weniger Minuten auf dem Konto. Bei wenigen Banken kann es sich allerdings auf bis zu einem Bankarbeitstag hinziehen.

Wer Bargeld von einer fremden Bank auf das eigene Konto einzahlt, muss mit 3 bis 5 Werktagen rechnen.

Kleinvieh macht auch Mist – daher könnte es von Zeit zu Zeit sinnvoll sein, das gesammelte Kleingeld auf dem Girokonto einzuzahlen.

Einige Banken bieten an den Einzahlautomaten die Möglichkeit an, Scheine und/oder Münzen einzuzahlen. Das ist vor allem für Studenten praktisch, die ein Studentenkonto besitzen und das Trinkgeld vom Nebenjob im Restaurant regelmäßig einzahlen.

Auch Kinder können Bargeld wie beispielsweise das Geburtstagsgeld von den Großeltern auf ihr Kinderkonto einzahlen.

Allerdings ist das Einzahlen von Münzen nicht bei allen Banken kostenlos. Manche verlangen bei Erreichen einer bestimmten Anzahl an Münzen eine Gebühr.

Viele Wege führen zur Einzahlung auf das Konto, doch die meisten Bankkunden wählen immer noch den Schalter in den Filialen oder den Automaten in der SB-Halle.

Hier sind die Möglichkeiten der Geldeinzahlung gelistet:

Bargeld einzahlen in der Filiale am Schalter ist der Klassiker seit Großmutters Zeiten. Bloß gab es damals noch keine Direktbanken.

Durch den Siegeszug des Online-Bankings verzichten immer mehr Geldinstitute auf ein Filialnetz und betreiben meist auch keine Automatenstationen, was Kunden mit häufigen Bargeldeinzahlungen Probleme bereitet.

Wer auf Bargeldeinzahlungen angewiesen ist und mit einer Direktbank liebäugelt, sollte daher unbedingt eine Tochtergesellschaft auswählen. Das kostenlose Girokonto erlaubt es dann meist, bei der Muttergesellschaft am Einzahlautomaten oder Schalter Geld einzuzahlen (z. B. comdirect und Commerzbank).

Kunden einer klassischen Filialbank zahlen ganz einfach Geld ein:

Geldautomaten für die Bargeldauszahlung sind häufig zu finden, daneben gibt es jedoch auch einige Automaten mit Einzahlfunktion.

Die Girokarte wird in den Schlitz geführt, „Einzahlung“ manuell ausgewählt und anschließend öffnet sich eine Klappe, in die Scheine (seltener Münzen) eingelegt werden. Der Automat schließt die Klappe und zählt das Geld.

Anschließend wird im Display die eingezahlte Summe angezeigt. Dann muss die PIN eingegeben (nicht immer) und auf die Quittung gewartet werden.

Grundsätzlich ist es möglich, in der Schalterhalle einer beliebigen Bank Geld auf ein deutsches Girokonto einzuzahlen. Das ist jedoch aus mehreren Gründen nicht empfehlenswert.

Eine Bareinzahlung auf ein fremdes Konto benötigt zwischen drei und fünf Bankarbeitstagen, bis die Gutschrift auf dem Bankkonto erfolgt. Außerdem ist die Bareinzahlung bei einer Fremdbank mit Preisen ab 10 € aufwärts teuer.

Bargeld abheben an der Supermarktkasse oder an der Tankstelle dürfte vielen Kunden mittlerweile vertraut sein. Das sogenannte Cashback-Verfahren erlaubt es, sich Bargeld auszahlen zu lassen, wenn vorher etwas gekauft wurde.

Mit von der Partie sind verschiedene Discounter wie Aldi Süd, aber auch Drogerien und Baumärkte. Seit einiger Zeit ist es auch möglich, Bargeld bei über mehreren Tausend Handelspartnern einzuzahlen.

Jedoch bieten noch nicht alle Banken diesen praktischen Service an. Mit dabei sind vor allem Direktbanken wie N26 oder die DKB. Das Verfahren ist allerdings etwas komplizierter als der Bargeldbezug.

Hierzu gibst du im Vorhinein in der Banking-App an, welchen Betrag du einzahlen möchtest. Beachte, dass das Limit je Bank unterschiedlich hoch sein kann. Bei N26 ist der Betrag auf 999 € innerhalb von 24 Stunden gedeckelt. Der Service kostet 1,5 % der eingezahlten Summe. Dieselben Konditionen gelten bei der DKB.

In der Banking-App am Smartphone wird ein Barcode erzeugt, den die Kasse einliest. Dann bezahlst du den Betrag, den du angegeben hast. Dieser wird in der Regel sofort, spätestens aber innerhalb von zwei Tagen deinem Girokonto gutgeschrieben.

Das Geldwäschegesetz (GwG) trat am 30. November 1993 in Kraft. Um Machenschaften mit Schwarzgeld am Finanzamt vorbei einzudämmen, wurde ab einer bestimmten Summe, die auf ein Girokonto eingezahlt wird, eine Meldepflicht beim Finanzamt eingeführt.

Wer Bargeld einzahlen will, muss sich bewusst sein, dass ab der Grenze von 10.000 € die Banken automatisch eine Meldung beim Finanzamt vornehmen. Alle Summen, die darunter liegen, dürfen ohne Nachweis auf das eigene Girokonto eingezahlt werden. Es sei denn, es wird nicht bei der Hausbank eingezahlt. Hier ist schon ab 2.500 € der Nachweis erforderlich.

Oftmals werden die Kreditinstitute auch hellhörig, wenn kleinere, regelmäßige Bareinzahlungen auf dem Konto eingehen, die innerhalb von kurzer Zeit die Grenze von 10.000 € überschreiten.

Der Fachausdruck hierfür lautet „Smurfing“. Denn das könnte einen Hinweis auf Geldwäsche bzw. Geldwäscheverdacht oder Steuerhinterziehung geben. Es wird zwecks Identitätsfeststellung ein Ausweisdokument verlangt und nach der Herkunft des Geldes gefragt.

Es wird zwecks Identitätsfeststellung ein Ausweisdokument verlangt und nach der Herkunft des Geldes gefragt. Man hat vier Wochen Zeit, um einen Beleg einzureichen. Ansonsten lehnt die Bank die Einzahlung ab.

Ebenso kann aber auch eine logische Erklärung (z. B. Hochzeitsgeld) als Herkunftsnachweis gelten.

Viele gewerbliche Kunden tätigen regelmäßig hohe Bareinzahlungen. In diesem Fall greift die neue Bargeld-Obergrenze bei einem Geschäftskonto nicht.

Erfolgen im Rahmen des Geschäftsmodells regelmäßig höhere Bargeld-Transaktionen, wird die Bank diese Regelung nicht anwenden.

Wer 10.000 € oder mehr bei der Bank einzahlen möchte, sollte entsprechende Nachweise vorlegen. Doch was wird eigentlich akzeptiert?

Unsere Liste hilft dabei, Zeit und unnötige Wege zu sparen:

Im Idealfall wird der Nachweis direkt bei der Einzahlung am Schalter erbracht. Allerdings setzen die meisten Banken eine angemessene Frist, in der entsprechende Dokumente nachgereicht werden können. In der Regel beträgt die Frist bis zu vier Wochen. Darauf verlassen solltest du dich jedoch nicht.

Wir empfehlen, sich vorab zu erkundigen, wie es die jeweilige Bank mit Nachweisen und Fristen hält. Kommt der Kunde der Nachweispflicht nicht nach, kann die Bank im schlimmsten Fall das Konto kündigen.

Unsere Liste umfasst die Nachweise, die von der BaFin gefordert und in der Regel anstandslos akzeptiert werden. Sprich mit deiner Bank, wenn du andere Nachweise hast. Es wird dann geprüft, ob diese Belege ausreichend sind und die Herkunft des Geldes plausibel erscheint.

Die Situation um die Kosten für Bareinzahlungen auf das eigene Konto ist etwas verwirrend. Eigentlich hat der Bundesgerichtshof schon 1993 entschieden, dass Geld einzahlen auf das private Girokonto kostenlos ist.

Dem steht jedoch die Neuregelung des § 675f im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) im Wege. Den laut dem darf ein Zahlungsdienstleister für Zahlungsdienste Kosten in Rechnung stellen und bei einer Bareinzahlung handelt es sich um einen solchen. So legt es das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) fest.

Die Bank darf für diesen Service Gebühren erheben, doch die Spannweite ist enorm. Bei vielen Banken ist Geld einzahlen kostenlos, andere gewähren monatlich eine gewisse Anzahl an Einzahlungen kostenfrei, bei anderen sind stattliche Gebühren fällig.

Bei Sparkassen und Volksbanken lassen sich gar keine Aussagen treffen, da diese in regionalen Verbänden organisiert sind. Da hilft es nur, den Preisaushang zu studieren.

Daneben gibt es Banken, die für die Bareinzahlung in der Filiale Gebühren erheben, während Geld einzahlen am Einzahlautomaten kostenlos ist. So hält es beispielsweise die Commerzbank. Bei der Deutschen Bank ist Geldscheine einzahlen grundsätzlich kostenlos, das gilt auch für maximal fünf Münzrollen im Monat. Wer beim Bankmitarbeiter Geld einzahlt, muss mit einer Gebühr von 2,50 € rechnen. Das gilt sowohl für ein Basiskonto als auch bei einem Guthabenkonto.

Vorsicht ist geboten bei einem Gemeinschaftskonto, denn bei hohen Bareinzahlungen kann es zur Steuerfalle werden.

„Ich zahle doch schon Kontoführungsgebühren, warum kostet mich die Bareinzahlung extra?“– eine Frage, die sich viele Kunden stellen.

Hintergrund sind die allgemeinen Kosten, die Bargeld mit sich bringt. Alleine in Deutschland belaufen diese sich auf rund 8 Milliarden Euro im Jahr. Plus zinswirtschaftliche Kosten für volkswirtschaftlich nicht relevante Transferzahlungen liegt die Summe sogar bei 12 Milliarden Euro.

Doch warum ist Bargeld so teuer? Die Produktion von Münzen und Scheinen ist mit Kosten verbunden.
Zusätzlich fallen Kosten für den Transport des Geldes zu den Banken an, damit Bargeld an den Handel ausgegeben werden kann.

Sowohl Banken als auch Geschäfte und Dienstleister benötigen Personal, um das Geld in Empfang zu nehmen, zu prüfen, zu zählen und aufzubewahren. Geldautomaten, Tresore, eventuelle Versicherungen und weitere Verwaltungskosten werden dazu addiert.

Bargeld ist im Grunde ständig in Bewegung. So hebt der Kunde beispielsweise Geld am Automaten ab, zahlt im Einzelhandel und am Abend ist das Geld wieder in der Bank. Dort startet der Kreislauf am nächsten Tag erneut.

Hier führen viele Wege nach Rom. Auf jeden Fall sollte ein Konto bei einer Bank ausgewählt werden, die Einzahlungen zumindest an den Automatenstationen kostenlos ermöglicht oder gewisse Freiposten im Monat anbietet. Hier müsste dann eventuell das Geld angesammelt werden.

Wer mit einem Mehrkontenmodell (z. B. das 2-Konten-Modell) operiert, zahlt bei der einen Bank kostenlos ein und überweist den Betrag online auf das Konto der anderen Bank, die eine Gebühr erhebt oder Einzahlungen nicht ermöglicht, wie das bei manchen Direktbanken der Fall ist.

Alternativ können Verwandte und Bekannte gebeten werden, das Geld auf ihr Konto kostenlos einzuzahlen und dann zu überweisen. So entstehen ebenfalls keine Gebühren.

Aber: Sind die Beträge sehr hoch, sollte das in Eigenregie geregelt werden, damit nicht der Verdacht der Geldwäsche aufkommt.

Wenn du öfter Bargeld einzahlst und dir die dafür anfallenden Gebühren zu hoch sind, empfiehlt es sich, das Girokonto zu wechseln. Es gibt auch Girokontos ohne Schufa.

Zum Geburtstag von den Eltern 500 € erhalten und diese Summe soll nun aufs Konto? Solche Beträge stellen kein Problem dar. Bei größeren Summen sieht das anders aus, denn dann wird der Fiskus automatisch informiert.

Das Geldwäschegesetz wurde überarbeitet. Seit August 2021 muss schon ab einer Summe von 10.000 € nachgewiesen werden, woher das Geld stammt, das auf das Konto eingezahlt wird.

Darunter besteht keine Meldepflicht, allerdings verlangen manche Banken schon bei geringeren Summen einen Nachweis, woher das Geld stammt.

Theoretisch 9.999 €, denn die Meldung muss erst ab 10.000 € erfolgen. Sicher ist das kein Problem, wenn einmal ein solcher Betrag eingezahlt wird.

Doch wird regelmäßig knapp unter der Grenze eingezahlt, könnte die Bank misstrauisch werden. Das gilt auch bei „Smurfing“, der zeitnahen Einzahlung von kleineren Beträgen, die zusammen über 10.000 € ergeben.

Wer Kunde bei einer klassischen Filialbank ist, hat in der Regel keine Probleme mit kostenfreien Einzahlungen am Schalter oder Automaten.

Bei einer Direktbank ist das schwieriger. Eine Ausnahme bilden die Banken, die mit einer Partnerbank kooperieren wie die norisbank mit der Deutschen Bank oder die Commerzbank-Tochter comdirect.

Kleinere Beträge können bei manchen Direktbanken auch an der Supermarktkasse eingezahlt werden wie bei der N26. Die DKB bietet einen Abholservice für Bargeld an.

Auch die Einzahlung von Münzen lässt sich lösen durch spezielle Münzautomaten, Einzahlungsautomaten für Scheine und Münzen oder die Schaltereinzahlung.

Wer regelmäßig Bargeld einzahlen muss, sollte daher gut vergleichen, ob und inwieweit bei einer Bank Einzahlungen kostenlos sind und wie es um die Kontoführungsgebühren bestellt ist. Auch Vieleinzahler werden bei der Suche nach dem persönlich besten Girokonto fündig werden.