5-Konten-Modell: Einfache Finanzkontrolle und effektive Geldanlage

Das 5-Konten-Modell ist ein System, bei dem die Einnahmen und Ausgaben mithilfe von fünf verschiedenen Bankkonten verwaltet werden. Dieses Mehrkontenmodell ermöglicht es, die eigenen Finanzen klar zu strukturieren und besser zu überblicken. Auch Sparziele erreicht man durch die Aufteilung der Kosten auf diese Weise einfacher.

Wie das Fünf-Konten-Modell funktioniert, wie du herausfindest, ob es für dich geeignet ist und wie du es einrichten kannst, erklären wir dir hier. Wir haben außerdem die besten Anbieter für das 5-Kontenmodell für dich recherchiert.

Wer sich finanzielle Freiheit wünscht und seine Ziele mit dem 5-Konten-Modell erreichen möchte, steht vor der Frage, bei welchen Geldinstituten die verschiedenen Bankverbindungen am besten eröffnet werden sollten. In der folgenden Tabelle haben wir aktuelle Informationen zu den meisten Banken zusammengefasst.

Das 5-Konten-Modell ist ein Konzept, bei dem statt einer einzigen Bankverbindung fünf unterschiedliche genutzt werden. Durch diese Aufteilung fällt der Vermögensaufbau leichter und du hast am Ende des Monats unter Umständen plötzlich unerwartet Geld übrig, um dir ein kleines Sicherheits-Polster anzusparen oder Wünsche zu erfüllen.

Die Aufsplittung der Einkünfte und Ausgaben funktioniert folgendermaßen:

Wie genau du das Budget auf die einzelnen Geldtöpfe verteilst, bleibt dir überlassen und hängt natürlich von deiner individuellen Lebenssituation und deinem Alter ab. Eventuell hast du auch ein Studentenkonto.

Generell empfehlenswert ist eine Aufteilung nach der 50-30-20-Regel. 50 Prozent werden hierbei für Fixkosten wie Miete und Haushaltskosten verwendet, 30 Prozent für persönliche Wünsche und nicht unbedingt nötigen Konsum. Die übrigen 20 Prozent sind für den Aufbau von Vermögen und die Bildung von Rücklagen gedacht.

Das Konstrukt mit sechs verschiedenen Bankverbindungen sieht neben dem Alltagskonto und dem Spaßkonto ein Vermögenskonto, ein Bildungskonto, ein Rücklagenkonto und ein Spendenkonto vor.

Das Bildungskonto ist für die Finanzierung der persönlichen und beruflichen Weiterentwicklung vorgesehen. Genau genommen ist diese Investition ebenfalls eine Zukunftsanlage, da eine bessere Qualifikation auch bessere Gehaltschancen ermöglichen kann. Eine defekte Waschmaschine wäre eine Ausgabe vom Rücklagenkonto und eine Reise um die Welt würde man mit diesem Modell über das Spaßkonto finanzieren.

Die Aufteilung der Einkünfte sollte so erfolgen, dass maximal 55 Prozent der Einnahmen auf das Alltagskonto fließen. Mit 5 Prozent hast du die Möglichkeit, gute Zwecke und Spenden zu unterstützen. Je 10 Prozent entfallen auf die übrigen Geldtöpfe. Auch mit einem Gemeinschaftskonto lässt sich dieses Modell gut umsetzen.

Ein Finanzcoach wird immer jedes Mehrkontenmodell in Erwägung ziehen, doch, welches am besten geeignet ist, um dir eine Hilfe im Leben und bei der Planung deiner Anschaffungen zu geben, muss genau geprüft werden. Neben dem 5-Konten-Modell gibt es noch folgende Modelle:

Der Aufwand, den du für das 5-Konten-Modell hast, lohnt sich, denn nach der Eröffnung der nötigen Bankverbindungen ist das wichtigste Thema schon erledigt.

Zuallererst solltest du dir eine gute Übersicht über deine Einkünfte wie Gehalt und Kindergeld sowie alle Fixkosten machen. Kenntnisse über deine finanzielle Grundsituation sind essenziell, um Ordnung in deinen Finanzen zu schaffen.

Wenn du weißt, wie viel von deinen Einnahmen du für Lebensmittel und andere Artikel des täglichen Bedarfs ausgibst, überleg dir, bei welchen Anbietern du die benötigten Bankverbindungen für das 5-Konten-Modell abschließen möchtest.

Die Tabelle weiter oben gibt dir eine Antwort auf wichtige Fragen wie: Ist eine Kreditkarte im Konto enthalten? Gibt es ein Girokonto mit Prämie oder ein kostenloses Girokonto? Kann man ein Depot bei der Bank eröffnen?

Um dir wiederkehrende Arbeit zu ersparen und den Aufwand zu minimieren, ist es empfehlenswert, Daueraufträge einzurichten, um dein Gehalt auf die verschiedenen Konten aufzuteilen.

Natürlich hast du die Möglichkeit, die Aufteilung jederzeit zu ändern und es ist sogar sinnvoll, regelmäßig zu prüfen, ob sich deine Einkünfte geändert haben oder Zahlungen neu dazugekommen sind. Auch das Spar-Ziel deines Spaßkontos ist etwas, das sich ändern kann.

Der Aufwand für die Einrichtung des 5-Konten-Modells ist nur zu Beginn hoch. Sind die Bankverbindungen eröffnet und Daueraufträge eingerichtet, läuft alles von allein.

Auch wenn die Einrichtung von fünf Bankverbindungen zuerst mühsam sein kann, lohnt es sich durch die Aufsplittung, sein Vermögen besser verwalten und mehr in die eigene Altersvorsorge investieren zu können. Verloren hat man auf jeden Fall nichts, denn durch die Auflistung der Kosten und eingehenden Gelder lassen sich Kostenfresser gut identifizieren.

Wer Sorge hat, dass sich der SCHUFA-Score durch die Eröffnung von fünf Bankkonten verschlechtert, kann beruhigt sein. Solange die Konten immer im Plus sind und der Disporahmen nicht überzogen wird, droht kein negativer Eintrag. Deswegen ist die Einrichtung von Daueraufträgen auf die einzelnen Konten wichtig.

Das 5-Konten-Modell eignet sich für jeden, der sich eine klare Übersicht über seine Finanzen wünscht und auch langfristig sparen möchte.