Kurzfazit: Das kostenlose N26 Girokonto ist ideal für mobiles Banking per App. Es bietet zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat, Premium-Konten mit Zusatzfunktionen sind optional erhältlich.
Kurzfazit: Das kostenlose N26 Girokonto ist ideal für mobiles Banking per App. Es bietet zwei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat, Premium-Konten mit Zusatzfunktionen sind optional erhältlich.
Mit dem kostenlosen N26 Girokonto triffst du eine gute Wahl, wenn dir flexibles Banking ausreicht. Denn für das Konto fallen kaum Gebühren an. Wenn du nicht allzu oft einen Geldautomaten benötigst und auf die Dienstleistungen einer Filiale verzichten kannst, bekommst du ein leistungsstarkes Konto mit eigener Mastercard umsonst.
Welche Vorteile dir das Bankkonto bietet und ob das N26 Girokonto zu dir passt, erfährst du in diesem Ratgeber.
Das Fintech N26 hat seit Juli 2016 eine eigene Banklizenz. Früher hieß das Unternehmen Number26 und arbeitete mit der britischen Wirecard Bank zusammen. Heute werden die Kundenkonten bei der N26-Bank geführt.
Das Fintech ist statt in bisher 22 Ländern in Europa nur noch in 4 aktiv. Dazu zählen neben Deutschland, Österreich, Frankreich und Spanien.
Seit 2017 vergibt die Bank auch Kredite. Die Kooperation mit dem Insurtech Clark macht die Kombination mit Versicherungsverträgen möglich. Verwaltet wird alles bequem über eine Banking App. Die Bank erweitert kontinuierlich die Funktionen, um einen breiteren Kundenkreis anzusprechen.
Vier verschiedene Kontomodelle im Privatbereich, davon ein kostenloses Girokonto, sorgen für flexible Finanzprodukte für unterschiedliche Bedürfnisse.
Das Konto passt zu dir, wenn folgende Punkte erfüllt werden:
Du wohnst in einem Land, in dem die Bank vertreten ist (Deutschland, Österreich, Frankreich und Spanien).
Du erledigst deine Bankgeschäfte gerne am Computer oder Smartphone und brauchst keinen Ansprechpartner vor Ort.
Du bezahlst meistens mit Karte und hebst daher nur selten Geld ab (N26 bietet 3 Bargeldabhebungen im Monat gratis an).
Du bist Angestellter, Beamter, Arbeitnehmer, Student, Rentner oder Arbeitslos.
Gut zu wissen: Die Direktbank fordert keinen Mindestgeldeingang. Daher eignet sich das Konto auch für die, die weniger verdienen oder aktuell arbeitslos sind.
Achtung: Ein N26 Business-Konto und ein privates N26 Girokonto lassen sich nicht parallel führen. Bestehende Privatkunden können stattdessen – bei erfüllten Voraussetzungen – zusätzlich das kostenlose N26 Freelancer-Konto eröffnen.
Die N26 bietet kein Girokonto mit Prämie an. Dafür gibt es das Standardkonto umsonst und es ist kein Mindestgeldeingang erforderlich.
Bei der Bank gibt es vier verschiedene Kontomodelle. Das N26 Girokonto ist kostenlos, N26 Smart kostet 4,90 € im Monat, N26 You kostet 9,90 € im Monat und N26 Metal 16,90 € im Monat.
Eine Girocard gibt es bei der Bank nicht.
Eine Debitkarte ist möglich und kann auf Wunsch beantragt werden. Kunden bekommen je nach gewähltem N26 Konto kostenlos. Wer kein Premiumkunde ist, muss eine einmalige Liefergebühr in Höhe von 10 € bezahlen.
Beim kostenlosen N26 Standard ist eine virtuelle Mastercard Debit inklusive. Eine physische Mastercard Debit kostet einmalig 10 €. Weitere virtuelle Karten kosten 2,59 € je Karte. Die kostenpflichtigen Kontomodelle enthalten eine physische Mastercard Debit; bei N26 Go und N26 Metal sind Abhebungen in Fremdwährung ohne zusätzliche N26-Fremdwährungsgebühr möglich. Eine Partnerkarte wird derzeit nicht angeboten.
Überweisungen und Lastschriften sind gratis. Auslandsüberweisungen funktionieren mit Transferwise.
Du möchtest wissen, wie du bei der N26 Geld abheben kannst?
Hier kommt es darauf an, ob das Girokonto dein Hauptkonto ist. Hauptkonto bedeutet, dass du nachweislich über zwei Monate wiederkehrende Zahlungseingänge hast, zum Beispiel dein Gehalt. Dann hebst du in Deutschland je nach gewähltem Tarif zweimal gratis an einem Geldautomaten ab. Danach fallen 2 € Gebühren an.
Möchtest du mehrmals im Monat bei einer Bank kostenlos Geld abheben, kommt es für dich günstiger, wenn du in einen höheren Tarif wechselst.
Weltweit ist der Bargeldbezug mit der Mastercard kostenlos, das gilt jedoch nur für die zwei von drei kostenpflichtigen Kontomodellen.
Beim normalen Girokonto (N26 Standard) und N26 Smart werden zwar 1,7 % Fremdwährungsgebühren fällig, dafür sind die Kontoführungsgebühren aber auch günstiger.
Daneben steht dir Cash26 zur Verfügung. Mit diesem System hebst du maximal 900 € am Tag und 200 € pro Transaktion Bargeld in Supermärkten und ausgewählten Geschäften ab.
Diese Geschäfte sind dabei: REWE, Rossmann, Penny, real, dm, BUDNI, Ludwig, Eckert, ON Express, Adam’s, Barbarino und mobilcom-debitel.
So einfach können Bankkunden bei der N26 Geld einzahlen: Dank Cash26 hast du die Möglichkeit, in Supermärkten Geld auf dein Girokonto einzuzahlen.
Während es bis vor einiger Zeit noch möglich war, 100 € im Monat kostenlos einzuzahlen, kostet inzwischen jede Einzahlung 1,5 % der Summe an Gebühren.
Das Guthaben auf dem Girokonto wird nicht verzinst.
Bei entsprechender Bonität bekommst du einen N26 Dispokredit. Der Sollzinssatz für den Dispo und die geduldete Kontoüberziehung beträgt jeweils 13,4 % p. a. Der mögliche Kreditrahmen liegt bei bis zu 15.000 € und wird individuell in der N26 App angeboten.
Besonders attraktiv ist das N26 Tagesgeld. Die N26 bietet zusammen mit ihrer Partnerbank mit EasyFlex Savings ein flexibles Tagesgeldkonto für deine Geldanlage an.
Die Ersteinlage beträgt 500 €, danach können Kunden eine beliebige Summe an Guthaben abheben oder einzahlen. Es sollten nicht mehr als 100.000 € sein, denn das ist das Limit der Einlagensicherung.
Wichtig dabei zu beachten ist, dass eine Transaktion bis zu zwei Werktage in Anspruch nehmen kann.
Was die Zinsen betrifft, kann sich die Zinsrate je nach Partnerbank unterscheiden. Diese lässt sich in der App einsehen. Die Zinsen werden vierteljährlich auf dein Konto ausbezahlt.
Mit N26 Spaces können zudem 10 Unterkonten für verschiedene Sparziele angelegt werden, jedoch ohne Verzinsung. Dafür steht dir das Geld aber auch innerhalb weniger Minuten zur Verfügung. Du brauchst einfach nur eine Space-Überweisung vornehmen und schon ist der Betrag auf deinem Girokonto.
N26 Kunden mit einem Standard Girokonto können leider keine kostenlosen Unterkonten mehr eröffnen, sondern müssen hierfür inzwischen in eines der drei gebührenpflichtigen Kontomodelle wechseln.
Einen N26 Depot gibt es aktuell leider noch nicht.
Zum N26 Verwahrentgelt / Negativzinsen gibt es gute Nachrichten mitzuteilen. Mussten Bankkunden bisher bei einem Guthaben von über 50.000 € Negativzinsen in Höhe von 0,5 Prozent bezahlen, fallen diese seit Juli 2022 weg.
N26 verspricht eine Kontoeröffnung innerhalb von 8 Minuten. Die Möglichkeit besteht über die Homepage oder die entsprechende App. So läuft die Kontoeröffnung bei N26 ab:
Du füllst das Formular mit persönlichen Daten aus.
Du nimmst deinen Personalausweis und identifizierst dich bei einem Mitarbeiter mit dem Videoident-Verfahren. Alternativ kannst du natürlich das Postident-Verfahren nutzen und dich in einer Postfiliale legitimieren.
N26 arbeitet seit einiger Zeit mit der Schufa zusammen. Das ist vor allem dann wichtig, wenn du einen Dispokredit benötigst. Grundsätzlich werden jedoch Kunden jeder Bonität akzeptiert. Ist die Schufa-Auskunft nicht in Ordnung, kannst du bei der Bank trotzdem das N26 Flex Konto eröffnen, das einem Basiskonto entspricht.
Du erhältst bei erfolgreicher Kontoeröffnung alle Daten per Mail und kannst sofort loslegen.
Beim kostenlosen N26 Standard ist eine virtuelle Mastercard Debit inklusive. Eine physische Mastercard Debit ist optional und kostet einmalig 10 €. Weitere virtuelle Karten kosten 2,59 € je Karte.
Wer ein Girokonto bei der N26 führen möchte, muss zum Zeitpunkt der Eröffnung über 18 Jahre alt sein und in Deutschland, Österreich, Frankreich oder Spanien wohnen. Da es sich um Direktbanking handelt, ist ein kompatibles Smartphone unumgänglich.
Des Weiteren können nur Personen ein Girokonto eröffnen, die noch keines bei der Neobank N26 führen. Ein N26 Business-Konto lässt sich nicht parallel mit einem Privatkonto führen; bestehende Privatkunden können bei erfüllten Voraussetzungen zusätzlich das N26 Freelancer-Konto eröffnen.
Die Bank erlaubt aktuell nur noch vier Wohnsitze:
Deutschland
Österreich
Frankreich
Spanien
Wer nach einem Girokonto ohne Schufa sucht, wird bei N26 fündig. Zwar macht die Bank eine Schufa-Abfrage, stellt sich die Bonität aber als negativ heraus, gibt es zur Alternative das N26 Flex für alle, die die geforderten Mindestanforderungen für ein Bankkonto nicht erfüllen.
Es ist vergleichbar mit einem Basiskonto und lässt sich genauso wie ein Guthabenkonto nicht überziehen.
Ein N26 Gemeinschaftskonto bietet die Bank aktuell noch nicht an.
Allerdings ist es alternativ zu einem Gemeinschaftskonto möglich, in einem kostenpflichtigen Kontomodell sogenannte Shared Spaces zu eröffnen, welche sich mit bis zu 10 Personen teilen lassen.
So kann man gemeinsam mit dem Partner oder dem WG-Mitbewohner die gemeinsamen Ausgaben verwalten oder auch Geld sparen.
Das N26 Business-Konto richtet sich an Selbstständige und Freelancer, die unter ihrem eigenen Namen arbeiten.
Zur Wahl stehen Business Standard, Smart, Go und Metal; für bestehende Privatkunden gibt es bei erfüllten Voraussetzungen zusätzlich das separate Freelancer-Konto.
Wichtig: Ein N26 Business-Konto und ein privates N26 Girokonto lassen sich nicht parallel führen. Bestehende Privatkunden können bei erfüllten Voraussetzungen zusätzlich das N26 Freelancer-Konto eröffnen.
N26 ist eine reine Onlinebank. Du bedienst dein Konto entweder vom Desktop aus oder mit der App.
Das Girokonto eröffnen und alles nur noch vom Smartphone aus erledigen? Bei N26 kein Problem. Die App erledigt Banking in Echtzeit, ausgehende Zahlungen werden via PushTAN bestätigt.
2015 wurde das TAN-Verfahren gehackt, doch seitdem hat die Bank alle Anstrengungen unternommen, maximale Sicherheit herzustellen. Das 3 D Secure-Verfahren wird angewandt und der Login erfolgt über Gesichtserkennung oder Fingerabdruck.
Alle Daten rund ums Konto können in der App geändert werden. N26 ermöglicht dir zudem, die Ausgaben zu kategorisieren.
Damit hast du deine Ein- und Ausgaben stets bestens im Blick und kannst sogar Sparpotenzial entdecken.
Nutze den N26 Login, um dich im Online-Banking anzumelden. Wenn du statt auf dem Smartphone deine Bankgeschäfte lieber vom Desktop aus verwalten willst, ermöglicht dir die Bank eine übersichtliche Ansicht. Deine Transaktionshistorie kannst du exportieren.
Die Bank verspricht ein Konto ohne Papierkram und hält dieses Versprechen auch ein.
Kontaktloses Bezahlen ist mit Apple Pay / Google Pay & Co problemlos möglich. Dadurch brauchst du deine Mastercard beziehungsweise Maestro-Karte beim Einkaufen vor Ort nicht dabeizuhaben.
Die Bank unterliegt den Richtlinien der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Wegen der europäischen Vollbanklizenz gelten für die Direktbank dieselben Gesetze wie für jede andere Bank auch.
Das bedeutet, dass dein Guthaben bis zu einem bestimmten Betrag gesichert ist. Der gesetzliche Einlagenschutz beträgt bis zu 100.000 €, was bedeutet, dass dein Geld sicher ist und du die Kontrolle über dein Konto hast.
Die Sicherheitseinstellungen des Kontos werden direkt in der App verwaltet. Dort kannst du für deine Karten und Zugänge auch eine Wunsch-PIN anlegen.
Hast du deine PIN einmal vergessen, kannst du sie einfach zurückstellen lassen. Da die Verwaltung deines Kontos nur mit deinem verknüpften Smartphone möglich ist, kannst du dir sicher sein, dass dank der 2-Faktor-Authentifizierung nur du selbst und niemand sonst auf dein Banking zugreifen kann.
Anders als manch andere Bank bietet N26 ihren Kunden ausschließlich das PushTAN-Verfahren an.
Die Bank ist nicht an das paydirekt-Verfahren angeschlossen. Du kannst das Konto allerdings mit Paypal, Stripe oder Apple Pay/Google Pay verknüpfen.
Diese und alle weiteren Online-Zahlungsdienste speichern deine Zahlungs- und Kontodaten in der jeweiligen Wallet ab. Das ermöglicht es dir, schnell und kontaktlos mit deinem Smartphone zu bezahlen.
Was den N26 Kontakt / Kundenservice betrifft, ist die Bank via Mail oder Chat erreichbar, und zwar täglich zwischen 7 und 23 Uhr.
Kommt man mit dem Chatbot nicht zurecht, ist es möglich, sich mit einem N26 Kundensupport Mitarbeiter verbinden zu lassen.
Wer eines der drei kostenpflichtigen Kontomodelle hat, kann zusätzlich den kostenlosen Telefonservice an 7 Tagen die Woche anrufen.
In unserem N26 Test fiel uns auf, dass die Webseite nicht sonderlich übersichtlich gestaltet ist.
Die Basisinformationen rund um die Konten sind zwar schnell zu finden, doch nach Beschreibungen zu weiteren Features oder Unterkonten muss man länger suchen. Das geht unserer Meinung nach deutlich übersichtlicher.
N26 Standard ist ohne Bedingungen kostenlos und enthält eine virtuelle Mastercard Debit; die physische Karte kostet einmalig 10 €. Beim Standardkonto sind zwei Bargeldabhebungen pro Monat in Euro kostenlos, danach kostet jede Abhebung 2 €. Fremdwährungsabhebungen kosten 1,7 %. Über CASH26 sind Auszahlungen kostenlos; Einzahlungen kosten 1,5 % des Betrags und sind auf 50 € bis 999 € innerhalb von 24 Stunden begrenzt.
Die Konditionen und Leistungen beim N26 Konto sagen dir nicht ganz zu oder du suchst nach einer vergleichbaren Alternative? Vielleicht bist du dir noch nicht ganz sicher, welches das beste Girokonto für dich ist?
Bei den Direktbanken kannst du dir zum Vergleich die ING, norisbank und comdirect anschauen. Zwar erfordern manche von ihnen einen Mindestgeldeingang für die kostenlose Kontoführung, aber dafür hängen sie, was die Leistungen betrifft, dem N26 Konto in kaum etwas nach.
Bei den Filialbanken kommen als Alternative Postbank, Commerzbank und Deutsche Bank infrage.
Zwar ist das Konto meistens etwas teurer, aber dafür profitierst du von einer persönlichen Beratung der Bankmitarbeiter vor Ort.
Welche Erfahrungen hast du mit dem Girokonto als N26 Kunde gemacht? Wie zufrieden bist du mit der Direktbank? Wir freuen uns auf dein Feedback in den Kommentaren!
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Verlockendes Angebot. Erst am Ende der Prozedur und wenn man alle seine Daten preisgegeben hat hat man angeblich die Wahl ein kontomodell auszusuchen. Klickt man da drauf kann man aber nur N26 FLEX für 6 € pro Monat auswählen.
Vielleicht wird das ja aus Bonitätsgründen so gemacht, aber dann hätte man einen drauf hinweisen sollen BEVOR man seine ganzen Daten preisgibt. So hätte man sich die ganze Prozedur sparen können.
Hallo Albatroz,
vielen Dank, dass Du Deine Erfahrung mit unserer Community teilst. N26 ist bekannt für sein kostenloses Girokonto, was das Fintech natürlich attraktiv für User macht, die alles selbst im Netz erledigen können und das Sparpotenzial der nicht berechneten Kontoführungsgebühren nutzen. Viele Kunden entscheiden sich außerdem dafür, zunächst das kostenlose Girokonto von N26 zu führen, bevor sie auf N26 You oder N26 Metal upgraden.
Daneben gibt es ein weiteres Konto, das die meisten Verbraucher allerdings nicht auf dem Schirm haben. Bereits im Juli 2016 hat N26 das Modell Flex eingeführt. Zu diesem Zeitpunkt hatte N26 die Anforderungen an die Bonität für das kostenlose Girokonto erhöht. Verbraucher mit einem entsprechend schlechten Score bei der Schufa können das reguläre Onlinekonto nicht eröffnen. Da jeder in Deutschland das Recht hat, ein Bankkonto zu führen, musste etwas her, das dem Basiskonto entspricht. Das ist N26 Flex.
N26 Flex ist nun nichts anderes als das gratis N26 Girokonto. Du kannst Überweisungen durchführen, Deine Karten zum Bargeld abheben und für Zahlungen nutzen. Einen Dispokredit gibt es nicht. Daneben gibt es noch einen weiteren, wichtigen Unterschied: Die Kontoführungsgebühren betragen 6 Euro im Monat und jede Barverfügung kostet 2 Euro extra – das alles ohne die Freiposten des anderen Kontos. Im Vergleich mit anderen Banken und Anbietern, die ein schufafreies Girokonto anbieten, sind das recht hohe Preise.
Wir haben uns natürlich auch gefragt, wie N26 auf die Idee kommt, Dir einfach Flex anzubieten, wo Du doch ein anderes Konto wolltest. Daher haben wir den Test gemacht und den Registrierungsprozess mehrmals durchlaufen. Am Ende konnten wir zwischen den verschiedenen Kontomodellen auswählen. N26 Flex war nicht dabei. Das war unser erstes Indiz dafür, dass die Bonitätsprüfung schon während der Dateneingabe abläuft und nicht erst nach dem Absenden des Kontoeröffnungsantrages. Das sorgt im Idealfall für eine blitzschnelle Kontoeröffnung, für die Fintechs bekannt sind, war in Deinem Fall aber ärgerlich. Den zweiten Hinweis gibt N26 selbst auf der Unterseite des Flex-Kontos. Dort steht: „Wenn du keinen negativen Schufa-Eintrag hast, leiten wir dich zu unseren anderen N26 Kontotypen weiter.“ Das bedeutet im Umkehrschluss, wenn du den hast, wird dir automatisch Flex vorgeschlagen.
Weißt Du, dass Du einmal im Jahr das Recht hast, Deine Daten gratis bei der Schufa abzufragen (hier ist der Link dazu)? Das empfehlen wir, denn auch die Auskunftei kann sich irren und in diesem Fall solltest Du die Daten korrigieren lassen. Falls kein Irrtum vorliegt – schau doch einfach einmal in unserem Vergleich nach – dort findest Du weitere Angebote rund um das Girokonto ohne Schufa.
Herzliche Grüße,
Alessia von KontoGuru
Guten Tag
Ich lebe in Frankreich,und werde demnächst Mieteinnahmen in Deutschland haben.
Wäre das bei Ihrer Bank möglich? Ich selbst bin Rentnerin.
Es wäre wichtig, eventuelle Überweisungen innerhalb Deutschland zu tätigen,wie Rechnungen zu zahlen..
Danke für die Auskunft
Sehr geehrte Frau Ullemeyer,
vielen Dank für Ihre Nachricht und Ihr Interesse an unserem Beitrag.
Grundsätzlich können Sie das N26 Girokonto auch mit Wohnsitz in Frankreich eröffnen, da N26 in allen Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) vertreten ist – Frankreich gehört ausdrücklich dazu. Für die Kontoeröffnung benötigen Sie lediglich eine französische Wohnadresse und ein gültiges Ausweisdokument aus einem EWR-Land.
Eingehende Mieteinnahmen aus Deutschland sind ebenfalls möglich. N26 stellt eine deutsche IBAN (DE-) bereit, sodass Sie Überweisungen, Lastschriften und Rechnungszahlungen innerhalb Deutschlands problemlos durchführen können.
Bitte beachten Sie jedoch: Das N26 Girokonto ist als Privatkonto vorgesehen. Sollten Ihre Mieteinnahmen regelmäßig und in größerem Umfang eingehen, kann die Bank diese Nutzung als geschäftlich einstufen. In diesem Fall wäre ein separates Konto – beispielsweise ein Business-Konto – eventuell besser geeignet.
Wir empfehlen Ihnen daher, kurz beim N26-Support nachzufragen, ob Ihr konkreter Fall (Wohnsitz in Frankreich, private Mieteinnahmen in Deutschland, Rentnerin) vollständig abgedeckt ist. Sie erreichen den Kundenservice per E-Mail unter support@n26.com oder über den Chat direkt in der N26-App.
Wir hoffen, dass Ihnen diese Informationen weiterhelfen und Sie bald die passende Lösung finden.
Herzliche Grüße
Alessia von KontoGuru