Fidor Smart Girokonto: Leistungsstark und fast kostenlos (Service ist eingestellt)

Die 2003 als Direktbank gegründete Fidor Bank sitzt in München und verfügt daher über eine deutsche Banklizenz. Das Unternehmen ist eine reine Onlinebank, die sich sowohl an private Kunden als auch an Geschäftskunden richtet.

Die Direktbank hat schon früh eine starke Präsenz in den sozialen Medien gezeigt. Mit Crowdfunding und 50 Cent für Retweets spricht die Bank vorwiegend das junge, internetaffine Publikum an.

Wichtigstes Produkt ist das Fidor Smart Girokonto, in das eine kostenlose virtuelle Kreditkarte integriert ist. Daneben sind Geldanlagen und Kredite möglich.

Uneingeschränkt kostenlos ist das Fidor Girokonto nicht. Nur wer mehr als zehn Transaktionen im Monat hat, zahlt keine Kontoführungsgebühren. Auch Bargeldabhebungen sind spätestens ab der zweiten Abhebung kostenpflichtig und die physische Kreditkarte kostet ebenfalls, wobei der Betrag sehr gering ist.

Seit Kurzem macht die Bank mit dem Handel von Kryptowährungen von sich reden, den jeder Kunde auf Wunsch über seine App abwickeln kann.

Das Onlinekonto eignet sich für alle über 18 mit Wohnsitz in Deutschland. Bedingungen gibt es ansonsten keine.

Wer also seine Bankgeschäfte gerne im Internet erledigt und nicht zu oft zum Geldautomaten muss, ist bei Fidor richtig.

Die Fidor Bank bietet zurzeit kein Girokonto mit Prämie an.

Die Kontoführung bei Fidor kann 5 € im Monat kosten, muss es aber nicht. Denn Kunden können sich einen Aktivitätsbonus von ebenfalls 5 € verdienen, indem sie mehr als 10 Transaktionen im Monat durchführen.

Folgende Vorgänge zählen:

Eine klassische Girokarte gibt es bei der Fidor Bank nicht. Die Fidor Debit Mastercard ist allerdings ein Zwischending zwischen EC-Karte und Kreditkarte und keine Prepaid Mastercard.

Das Smart Girokonto wird mit einer Mastercard Debit geführt. Hier kann zwischen verschiedenen Möglichkeiten gewählt werden:

Eine Partnerkarte ist nicht vorgesehen. Der maximale Abhebungsbetrag beträgt innerhalb von 24 Stunden 2.000 € – Guthaben vorausgesetzt.

Daueraufträge, SEPA-Überweisungen und Terminüberweisungen sind auf dem Onlinekonto kostenlos.

Fidor hat automatisch ein Auftragslimit von 500 € und ein Tageslimit von 1.000 € für Überweisungen eingestellt. Dieser Betrag kann auf dem Onlinekonto im Kundenportal angepasst werden.

So viel vorab, die Fidor Bank unterhält keine eigenen Geldautomaten. Allerdings bietet die Bank verschiedene Möglichkeiten, Bargeld zu beziehen.

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, Bargeld im Inland zu beziehen:

Mit der Fidor Mastercard oder SmartCard kann im Ausland gegen eine Gebühr von 3 €, oder 2,50 € nach der zweiten Abhebung von der SmartCard an allen Automaten mit Maestro- oder Mastercard-Zeichen Bargeld bezogen werden.

Eventuell entstehen Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 %.

Die Bargeldeinzahlung ist bei den Handelspartnern an der Kasse möglich. Das Tageslimit, um das Geld einzuzahlen auf das Konto, beträgt 300 €.

Das Guthaben auf dem Smart Girokonto wird nicht verzinst.

Sowohl für den Dispokredit als auch für die geduldete Kontoüberziehung beträgt der Zinssatz 8,5 %. Damit liegt das Internetkonto in der Bewertung und im Vergleich an einer Top-Position.

Ein Tagesgeldkonto wird nicht angeboten. Wer jedoch Geld anlegen möchte, kann das mit einem Fidor Sparbrief tun. Allerdings handelt es sich dabei offensichtlich um ein Auslaufmodell, denn seit 2019 gibt es keine Zinsen mehr.

Auch der noch in der Preisliste geführte Kapitalbrief ist offensichtlich ein Auslaufmodell.

Unser Test ergab, dass auch hier seit 2019 nichts mehr verzinst wird. Auf der Homepage werden die beiden Geldanlagen nach wie vor angeboten, was wir etwas verwirrend fanden.

Aktiendepots werden bei Fidor nicht geführt. Wer mag, kann jedoch in die zukunftsträchtigen Kryptowährungen einsteigen.

Kooperiert wird mit Bitcoin.de und Kraken. Kraken ist der weltweit größte Anbieter im Bereich Börse für Kryptowährungen. Der Kraken Account kann direkt mit dem Fidor Cash Manager verknüpft werden. Ideal, wenn du dich an das Thema erst einmal herantasten möchtest.

Ein Konto, bei der Fidor Bank zu eröffnen, ist recht einfach. Du musst mindestens 18 Jahre sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben.

Die Bank beschreibt ihr Smart Girokonto als Cash Management-Plattform.

Daher unterscheidet sich die Kontoeröffnung ein wenig von der Prozedur anderer Direktbanken:

Ja, eine Schufa-Abfrage wird durchgeführt. Es handelt sich nicht um ein Girokonto ohne Schufa.

Es ist nicht möglich, das Konto als Gemeinschaftskonto zu führen. Aktuell ist nur ein Kontoinhaber erlaubt.

Es handelt sich um ein reines Online-Girokonto, weshalb Kunden ihre Bankgeschäfte in einem übersichtlichen Portal erledigen. Unsere Erfahrung mit dem Handling war sehr positiv, selbst, wer noch nie Internetbanking betrieben hat, findet sich schnell zurecht.

Ob iPhone oder Android – die meisten User nutzen für ihr Internet-Girokonto die praktische App. Sämtliche Transaktionen von der Überweisung bis zum Handel mit Kryptowährungen können hier gemanagt werden.

Die gesetzliche Einlagensicherung greift bei der Fidor Bank bis zu 100.000 € pro Kunde.

Fidor hat sich jede Menge einfallen lassen, um die Sicherheit der Kundendaten zu garantieren. Operiert wird mit dem mTAN-Verfahren. Für jede Transaktion geht eine SMS an das Handy heraus. Der darin enthaltene Code dient der Bestätigung der Aktion.

Die Internetseite ist mit SSL gesichert. Es gibt einen Sperr-Notruf für Karten. Die Bank hält zudem auf ihrer Internetpräsenz viele Sicherheitstipps parat, um Kunden das Maximum an Schutz zu geben.

Chatbot Ruby beantwortet auf der Homepage die häufigsten Kundenfragen automatisiert. Montag bis Freitag ist von 8.00 bis 18.00 Uhr die Telefon-Hotline besetzt, auch über Social Media ist die Bank erreichbar.

Eine der Innovationen von Fidor war es von Beginn an, die Community einzubeziehen. Deswegen gibt es ein eigenes, moderiertes Portal, auf dem Kunden anderen Kunden helfen.

Sicher gibt es unseren Erfahrungen nach Banken, die ein breiteres Serviceangebot bieten, doch reichen die Möglichkeiten bei Fidor für eine durchschnittliche Kontonutzung und Alltags-Banking mehr als aus.