Mietkonto: Welches Konto für Mieteinnahmen ist das Beste?

Ein Mietkonto ist ideal für Vermieter, um Mieteinnahmen und Ausgaben einer Immobilie zentral zu verwalten. So behältst du den Überblick über Zahlungen und kannst Buchhaltung sowie Steuererklärung erleichtern. Es unterscheidet sich vom Kautionskonto, auf dem die Mietkaution treuhänderisch hinterlegt wird.

Wir haben recherchiert, welche Banken Mietkonten anbieten und worauf du bei der Kontoführung achten solltest.

Auf der Suche nach einem Mietkonto, um alle Kosten für eine Immobilie, oder deren Vermietung zentral und übersichtlich zu verwalten? Dann kommen hier in dieser Liste die passenden Finanzprodukte.

Das beste Girokonto als Vermieter oder auch für deine Mietzahlungen als Mieter gesucht? Dann haben wir hier für dich Empfehlungen, die sich wirklich lohnen:

Beim sogenannten Mehrkontenmodell gehen alle Zahlungseingänge auf einem Hauptkonto ein. Von dem werden alle Fixkosten bestritten, zum Beispiel auch die Miete. Andere Konten dienen dem Ansparen von Vermögen oder dem persönlichen Konsum.

Es gibt sogar Varianten, bei denen die Miete nicht vom Hauptkonto bezahlt wird, sondern ein separates Mietkostenkonto geführt wird. Miete und Nebenkosten gehen dann gleich bei Gehaltseingang per Dauerauftrag auf das Mietkonto, von dem wiederum der Vermieter seine Zahlungen enthält.

Doch welches Konto eignet sich dafür?

Wir haben ein Girokonto gefunden, das du sowohl als Hauptkonto als auch als eigenständiges Bankkonto für die Mietzahlungen führen kannst.

Die comdirect ist eine Direktbank und eine Tochter der Commerzbank. Das ist im alltäglichen Zahlungsverkehr unglaublich praktisch. Du führst das Konto online, kannst jedoch Geldautomaten der Commerzbank und der Cash Group (Deutsche Bank, Postbank, HypoVereinsbank) nutzen.

Das Girokonto der comdirect kann als Einzel- oder Gemeinschaftskonto eröffnet werden. Das ist praktisch, wenn du mit deinem Partner über gemeinsame Kontoführung nachdenkst.

Die Kosten? Es ist möglich, die Kontoführungsgebühren bei der comdirect, die sich auf 4,90 € im Monat belaufen, zu sparen. Gebührenlos ist die Kontoführung für alle unter 28 Jahren oder bei einem Mindestgeldeingang von 700 € im Monat.

Alternativ werden die Gebühren erlassen, wenn mindestens drei Zahlungen im Monat via Apple Pay oder Google Pay durchgeführt werden. Oder ein Trade, beziehungsweise Wertpapiersparplan monatlich im Depot ausgeführt wird, das es zum Girokonto gibt.

Diese Leistungen bietet dir das comdirect Girokonto:

Fällt der Begriff Mietkonto, denken die meisten zunächst an das Konto oder Sparbuch, auf dem die Mietkaution hinterlegt wird. Mit den beiden Begriffen ist jedoch etwas Unterschiedliches gemeint. Auf dem Mietkautionskonto wird die vom Mieter entrichtete Kaution für Haus oder Wohnung für die Dauer der Mietzeit deponiert und sicher verwahrt.

Die Definition des Mietkontos weicht davon ab. Denn bei dieser Bankverbindung geht es darum, dass alle Zahlungseingänge, aber auch die Ausgänge rund um die Mieteinkünfte und die Verwaltung der Immobilie auf einen Blick überwacht werden können. Auf diese Weise kommt Ordnung in die Finanzen. Der Vermieter sieht sofort, welche Mietzahlungen und Nebenkosten eingegangen sind. Auch Verwaltungskosten und eventuelle Darlehenszahlungen gehen von dieser Bankverbindung ab.

Der Vermieter als Kontoinhaber hat die alleinige Verfügungsberechtigung über das Konto. Hat er eine andere Person mit der Verwaltung beauftragt, ist es möglich, Vollmachten einrichten zu lassen. Es ist möglich, auch für Bevollmächtigte eine EC-Karte oder eine Kreditkarte ausstellen zu lassen.

Entscheiden sich Mieter für ein Extra-Mietkonto, kommt es darauf an, welcher Kontotyp gewählt wird. Singles verfügen alleine darüber, können jedoch ebenfalls eine Kontovollmacht ausstellen lassen. Ist das Mieteinkünfte-Konto ein Gemeinschaftskonto, können beide Kontoinhaber gleichberechtigt verfügen.

Wird die Miete von einem WG-Konto bezahlt, sind es der Hauptmieter, eventuell der zweite Kontoinhaber sowie Mitbewohner, die eine Vollmacht erhalten haben.

Das Mietkonto eignet sich perfekt dafür, um alle mit einer Immobilie in Verbindung stehenden Einnahmen und Ausgaben immer im Blick zu behalten. Die Mieteinnahmen und die Werbungskosten werden übersichtlich voneinander getrennt. Der Vermieter hat schnell alle wichtigen Zahlen zur Verfügung.

Der Vermieter erhält sämtliche Mietzahlungen auf ein Konto. Säumige oder nicht entrichtete Mieten werden sofort erkannt. Handwerkerrechnungen können gezahlt, Buchführung und Steuererklärung erleichtert und Instandhaltungsrücklagen gebildet werden.

Kurz und knapp: Die mit der Vermietung in Verbindung stehenden Zahlungen werden deutlich von den anderen Transaktionen abgegrenzt.

Einnahmen aus Vermietung oder Verpachtung unterliegen der Steuerpflicht. Jedes Jahr wird die Steuererklärung fällig. Wer vermietet, hat über das Jahr hinweg zahlreiche Buchungen und Posten auf dem Konto. Wenn die über das private Girokonto gehen, wird es sehr zeitraubend, mühsam alles zusammenzusuchen.

Deswegen sind beispielsweise auch Freiberufler gut beraten, ein Geschäftskonto zu eröffnen, damit private und berufliche Einnahmen säuberlich voneinander getrennt werden.

Vermieter sollten daher unbedingt ein Girokonto für die Mietverwaltung führen. Auf diesem separaten Konto werden alle Posten rund um die Immobilie abgewickelt. Dabei ist es unerheblich, ob nur ein Objekt vermietet wird oder der Mietverwalter ein komplettes Hauskonto führen muss.

Auf das Mietkonto gehören nicht nur Einnahmen und Ausgaben aus Vermietung oder Verpachtung. Es kann ebenfalls genutzt werden, um schnell die tatsächlichen Erträge aus der Vermietung vor Augen zu haben.

Wer in eine neue Wohnung zieht, hat einen Anspruch darauf, dass für die gezahlte Mietkaution seitens des Vermieters ein Mietkautionskonto geführt wird. Hier geht es jedoch darum, eine separate Kontoverbindung nur für die Zahlung von Miete und Nebenkosten zu führen.

Besonders geeignet ist ein derartiges Konto für eine Studenten-WG (als WG-Konto). Denn hier läuft der Mietvertrag auf den Hauptmieter, der Zimmer jeweils an seine Mitbewohner untervermietet.

Auf dem WG-Mietkonto laufen dann alle Teilzahlungen der Mitbewohner für Miete und Nebenkosten gesammelt auf. Ob das WG-Konto nur für Miete oder auch für weitere Kosten der Gemeinschaft wie Lebens- und Putzmittel genutzt wird, bleibt der Organisation jeder WG selbst überlassen.

Auf jeden Fall werden Unstimmigkeiten vermieden und es herrscht Transparenz rund um die Wohnungskosten. Vollmachten können ganz nach Bedarf vergeben werden.

Auch Paare führen häufig ein Gemeinschaftskonto für ihre Mietzahlungen. Jeder überweist seinen Anteil der Kosten auf dieses Konto. Neben der Miete kann das gemeinschaftliche Konto natürlich auch genutzt werden, um weitere Kosten des gemeinsamen, täglichen Bedarfs zu finanzieren.

Das Miet-Konto ist ebenfalls beliebt als Baustein im Mehrkontenmodell – selbstverständlich können auch Singles darüber nachdenken.

Aufgrund der Nullzins-Politik der Europäischen Zentralbank ist die Verzinsung des Guthabens auf einem Girokonto, zu dem auch das Mietkonto zählt, eher als Glücksfall einzustufen.

Wenn es diese Mietkonten mit Zinsen noch gibt, ist zu prüfen, ob der Haken nicht woanders ist. Zum Beispiel bei einem gebührenpflichtigen Bargeldbezug am Automaten.

Die Banken haben jedoch eine interessante Alternative. Das Guthaben auf dem Girokonto wird zwar nicht mehr verzinst, dafür wird ein – gerade bei Direktbanken – kostenfreies Tagesgeldkonto angeboten. Auf dem Tagesgeldkonto wird das Guthaben verzinst.

Im Online-Banking kann jeder schnell mit wenigen Mausklicks das Geld vom Mieterkonto auf das Tagesgeldkonto überweisen. Das funktioniert auch umgekehrt. Da das Tagesgeld nicht festgelegt ist, kann täglich darüber verfügt werden. Ideal bei Sonderausgaben.

So viel vorab: Eine Mietkaution, die maximal drei Nettokaltmieten betragen darf, kann vom Vermieter nicht einfach auf dessen Privatkonto eingezahlt werden. Das Geld muss gemäß § 551 Abs. 3 BGB auf einem Kautionskonto angelegt werden. Die Kündigungsfrist für dieses Kautionskonto darf maximal drei Monate betragen – genauso lange, wie für gewöhnlich die Kündigungsfrist einer Wohnung ist.

Durch das Kautionskonto wird sichergestellt, dass die hinterlegte Sicherheit des Mieters im Falle einer Insolvenz des Vermieters vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt ist.

Neben einem speziellen Kautionskonto ist es ebenfalls möglich, ein gemeinsames Sparbuch oder ein Sparbuch mit Sperrvermerk anzulegen. Die Regelung dafür muss allerdings im Mietvertrag getroffen werden.

Kompliziert, aber ebenfalls möglich: Ein Tagesgeldkonto für die Kaution anlegen. Dafür gibt es mit die höchsten Zinsen. Dieses Tagesgeldkonto muss allerdings als Treuhandkonto eingerichtet sein. Du bist der Kontoinhaber, gewährst dem Vermieter jedoch Zugriff. Die Bank muss diesem Arrangement ebenfalls zustimmen.

Es kann versucht werden, den Vermieter zu überzeugen, die Kaution zu einem möglichst hohen Zinssatz anzulegen. Stimmt der nicht zu, hat er immerhin die Pflicht, dir mitzuteilen, zu welchen Bedingungen dein Geld angelegt wurde.

Gehaltseingang, Mieteingänge, Hausgeld, Buchungen vom Sportverein, Raten für einen Kredit – auf einem normalen Girokonto ist bereits viel los, wenn keine Vermietung erfolgt.

Damit es bei Immobilien wie Eigentumswohnungen und Häusern nicht zusätzlich zur Verwirrung kommt, gibt es viele Vorteile, die klar dafür sprechen, ein Konto für Mietzahlungen einzurichten.

Es kommt häufig vor, dass Ausgaben für eine Mietwohnung in den ersten Jahren die Mieteinnahmen übersteigen – sogar ohne Abschreibung. Das ist für die Eigentümer keine Überraschung, sondern war vor dem Immobilienkauf bereits bekannt.

Wird an andere vermietet, sind Steuererleichterungen, die sich in der Steuererklärung aus dem Punkt „Verluste durch Vermietung und Verpachtung“ ein großes Thema.

Wer dann ein eigenes Mieteinkünfte-Konto führt, sieht sofort, wie hoch die Verluste ohne AfA am Ende ausfallen werden.

Wer sich dafür entschließt, ein Konto für Mieteinkünfte zu eröffnen, sollte nicht einfach sofort zur nächstbesten Bank gehen. Zuerst muss einmal geklärt werden, zu welchen Zwecken dieses Bankkonto verwendet werden soll. Einigen Vermietern reicht es aus, wenn Ordnung in den Zahlungen ist und sie die Eingänge der Mieter auf dem Konto sehen. Andere möchten, dass davon sämtliche Kosten abgehen, die mit dem Haus oder der Wohnung zu tun haben. Das kann auch die schnelle Zahlung im Baumarkt von neuen Leuchtmitteln für das Treppenhaus betreffen, wenn es im Haus mehrere Eigentumswohnungen gibt.

Das sollte eine Bank bei einem Mietkonto für den Vermieter bieten:

Ein Mietkonto sollte auf jeden Fall über die typischen Leistungen eines regulären Girokontos verfügen. Das gilt sowohl für den Vermieter als auch den Mieter als Kontoinhaber.

Das heißt, das Miet-Girokonto muss Folgendes ermöglichen:

Sind Maßnahmen an dem Objekt in größerem Umfang durchzuführen, wäre es gut, die Kontoverbindung bei einer Bank zu haben, die es auch ermöglicht, spezielle Kredite aufzunehmen.

Möglichkeiten für Rücklagen sollten ebenfalls gegeben sein – hier bietet es sich an, ein Tagesgeldkonto mit entsprechender Verzinsung zu nutzen.

Die Kosten für ein Mietkonto können ganz unterschiedlich ausfallen. Wer zur Deutschen Bank oder zur Sparkasse geht, bezahlt monatliche Kontoführungsgebühren.

Bei Direktbanken wird häufig ein kostenfreies Girokonto angeboten. Hier ist zu unterscheiden zwischen einem bedingungslos kostenlosen Girokonto und einem Konto, bei dem die Kontoführungsgebühren entfallen, wenn ein monatlicher Mindestgeldeingang gewährleistet ist. Das wäre über die Mieteinnahmen der Fall.

Wer keine Ansprechpartner in der Bankfiliale benötigt und damit zufrieden ist, das Girokonto als reines Onlinekonto zu führen, ist damit gut beraten.

Für gewerblich tätige Vermieter ist zudem ein Geschäftskonto eine Option. Auch hier gibt es eine ganz unterschiedliche Preisspanne. Der Beitrag kann sich monatlich auf 0 € belaufen, aber auch auf 20 € und mehr.

Wichtig sind hier vorrangig die Kosten für Überweisungen und andere Buchungen. Bei einigen Banken kostet jede Überweisung, bei anderen sind 20 bis 50 Überweisungen monatlich in den Kontoführungsgebühren inkludiert.

Wer ein kostenloses Mietkonto sucht, ist im Internet an der richtigen Adresse. Zwar wird kein spezielles gratis Konto für Mieteinnahmen angeboten. Doch Direktbanken und Fintechs, die ihren Kunden ein kostenloses Konto ermöglichen, erlauben es selbstverständlich, dass diese Bankverbindung zur Abwicklung aller Angelegenheiten rund um eine Immobilie genutzt wird.

Kostenfrei heißt allerdings nicht immer bedingungslos gratis. Mittlerweile haben die meisten Anbieter den Mindestgeldeingang eingeführt, der die kostenfreie Kontoführung ermöglicht. Mindestgeldeingang bedeutet, dass monatlich ein gewisser Betrag auf dieser Bankverbindung eingehen muss. Das sind Lohn, Gehalt, Rente oder Einkünfte aus Vermietungen und Verpachtungen.

Onlinebanken fordern zwischen 500 und 700 € Mindestgeldeingang im Monat. Wer mehr als nur eine Wohnung besitzt, kann den locker durch die Mieteinnahmen gewährleisten. Wird nur ein kleines Apartment vermietet, kann es mitunter schwierig werden, den Mindestgeldeingang für das Bankkonto für Mieteinkünfte zu erreichen. Hier käme entweder ein Gratiskonto infrage oder das Vermieterpaket der DKB.

Mieter, die das Mehrkontenmodell praktizieren, müssen ebenfalls auf den Mindestgeldeingang achten. Der wird erreicht, wenn eine Partei ihr Gehalt auf dieses Konto gehen lässt oder der Mindestgeldeingang durch Eigenüberweisung erfolgen kann.

Für ein WG-Konto als Mietkonto bieten sich Angebote an, die eine kostenfreie Kontoführung ohne Bedingungen bis zu 28 Jahren gewährleisten.

Vermieter oder Mieter sollten ein kostenloses Mietkonto eröffnen, um die Mietzahlungen besser zu organisieren. Im ersten Schritt sind die Konditionen der verschiedenen Kreditinstitute zu vergleichen. Manche Direktbanken bieten für die Kontoeröffnung eine Prämie von bis zu 200 € an.

Für die Kontoeröffnung werden lediglich der Personalausweis oder der Reisepass und die Meldebescheinigung benötigt. Dann kann das Videoident-Verfahren der Bank gestartet werden. Dieses ist nach dem Geldwäschegesetz vorgeschrieben und findet am PC oder per App statt. Dabei prüft ein Bankmitarbeiter den Ausweis und somit die Identität.

Wird der Antrag durch die Bank freigegeben, erhält der Kunde per Mail seine IBAN und das Mietkonto ist einsatzbereit. Karten und die restlichen Unterlagen werden in den kommenden Tagen per Post zugestellt.

Wer sich entscheidet, ein Mietkonto als Vermieter oder Mieter zu eröffnen, folgt einfach den folgenden Schritten, um die Kontoverbindung für Mieteinnahmen anlegen zu lassen:

Viele Vermieter lassen die Mieteinnahmen und Immobilienausgaben über das normale Girokonto laufen. Dadurch kann es aber schnell passieren, dass nicht gezahlte oder zu wenig gezahlte Miete sowie absetzbare Werbungskosten für die Steuererklärung unbeachtet bleiben.

Ebenso schnell kann es passieren, dass sich die Immobilie betreffende Zahlungseingänge oder Ausgaben mit dem privaten Zahlungsverkehr vermischen. Dadurch wird es schwierig, den Überblick zu behalten und die Kosten für die Immobilie herauszufiltern.

Eine Beurteilung darüber, ob die Miethöhe noch angemessen ist, fällt ebenfalls schwer. Daher sollte Ordnung über die Erträge und Ausgaben bei einer Immobilie geschaffen werden. Der erste Schritt dafür ist es, das Privatkonto und das Mietkonto voneinander zu trennen. Eine hervorragende Möglichkeit hierfür ist das Kosten-Konten-Modell.

So funktioniert das Kosten-Konten-Modell:

Mit dem Mietkautionskonto können sich sowohl Vermieter als auch Mieter finanziell absichern. Beide Parteien haben dadurch einen Vorteil. Bei den meisten Vermietungen verlangt der Vermieter eine Kaution. Von einem Mietkautionskonto ist die Rede, wenn die Mietkaution auf einem separaten Konto hinterlegt wird.

Der Vermieter legt den Betrag fest, der auf das Mietkautionskonto eingezahlt wird. Die Mietkaution in Deutschland darf maximal drei Nettokaltmieten betragen. Die Kaution ist für den Vermieter eine Sicherheit dafür, dass Mietzahlungen ausbleiben oder Schäden an der Wohnung entstehen.

Im Normalfall werden Mietkautionskonten nach Beendigung des Mietverhältnisses wieder aufgelöst und der Mieter erhält die Kaution zurück.

Du hast dich entschieden, endlich Ordnung in die Finanzverwaltung der bei dir eingehenden Mietzahlungen zu bringen? Dann wird es Zeit, sich nach den für dich passenden Konten umzuschauen.

Du kannst dich für ein Girokonto entscheiden – am besten mit Tagesgeld für deine Rücklagen – und für die Mietkautionen weiter am klassischen Sparbuch festhalten.

Alternativ nutzt du das DKB Vermieterpaket, das wir dir bereits ausführlich vorgestellt haben. Das lohnt sich vordergründig dann, wenn du neu in die private Immobilienvermietung eingestiegen bist und ohnehin deine Infrastruktur erst aufstellen musst. Denn damit schlägst du gleich mehrere Fliegen mit einer Klappe.

Wir haben dir daher verschiedene Tipps rund um die Bankverbindung für Mieteinnahmen zusammengestellt – von der Einrichtung bis zur korrekten Nutzung.

Du hast dich entschlossen, das bisherige Mietkonto auflösen zu lassen? Dann gehst du wie folgt vor:

Das Mietkonto eignet sich sowohl für Vermieter, als auch für Mieter, um alle mit der Immobilie in Verbindung stehenden Zahlungen im Blick zu behalten.

Das Vermieterpaket der DKB erfüllt gleich drei Funktionen auf einmal. Das Mietkonto ist mit dem praktischen Lastschriftverfahren für sämtliche Mietzahlungen ausgestattet. Daneben gibt es ein Konto für Investitionsrücklagen.

Auf diese Weise ist eine Verjährung von Guthaben nicht möglich, denn der Kunde hat stets alle Einnahmen und Ausgaben übersichtlich im Blick. Das Mietkautionskonto rundet das Paket perfekt ab. Darauf wird die Mietkaution des Mieters rechtssicher verwahrt.

Das Mietkonto bringt alle finanziellen Angelegenheiten rund um die Immobilie in Ordnung. Allerdings gibt es zum Mietkonto der DKB keine Girokarte. Dies sollte bedacht werden, falls einmal Material im Baumarkt besorgt werden muss.

Girokonten von Direktbanken eignen sich ebenfalls als Mietkonto. Mietzahlungen in bar können am Automaten eingezahlt, und es kann jederzeit Geld abgehoben werden. Ein zusätzliches Tagesgeldkonto kann für Rücklagen genutzt werden. Allerdings muss für das Kautionssparbuch bei einer Direktbank für das Mietkautionskonto eine andere Lösung gefunden werden.

Aber auch Mieter sollten über ein separates Bankkonto für die Mietzahlungen nachdenken. Im Rahmen des Mehrkontenmodells der DKB funktioniert dies problemlos mit einem zusätzlichen Girokonto ohne Kontoführungsgebühren (allerdings ist ein Mindestgeldeingang von 700 € für die kostenlose Kontoführung notwendig).